Co je výpůjční kapacita?

„Výpůjční kapacita“ je termín používaný k popisu celkové peněžní částky půjček nebo úvěrů, které je věřitel ochoten poskytnout klientovi. Někdy známí jako výpůjční limit, věřitelé vyhodnotí individuální i obchodní klientelu, aby určili, kolik peněz nebo úvěru lze rozšířit, a stále udržují úroveň rizika spojeného s dohodou v přijatelných parametrech. Tento přístup používá také mnoho makléřských domů při určování toho, kolik si může klient koupit na marži, aniž by pro investora nebo věřitele vytvořil jakýkoli finanční problém.

V rámci procesu určování výpůjční kapacity jednotlivce nebo firmy budou věřitelé a věřitelé zkoumat finanční stabilitu a pohodu potenciálních dlužníků. To bude zahrnovat posouzení současného úvěrového ratingu dlužníka, jakož i všech účastí nebo aktiv, které jsou v současné době v držení žadatele, zejména těch, které nejsou zastaveny jako zajištění jiných dluhových závazků. Důležitá je také úroveň příjmu žadatele, protože cílem je zajistit, aby včasné splacení půjčené částky bylo proveditelné.

V některých případech může být výpůjční kapacita ovlivněna ochotou žadatele přislíbit určité podíly jako zajištění. Například, pokud jednotlivec vlastní majetek, který je v současné době bez jakýchkoli zástavních práv nebo nároků, může být tento majetek zastaven jako kolaterál za účelem získání určitého druhu půjčky. Věřitel posoudí současnou tržní hodnotu pozemku, aby určil, zda je tato hodnota dostatečná k pokrytí celkové výše půjčky. Za předpokladu, že žadatel má dostatečný příjem k splácení úvěru podle podmínek a kolaterál je přijatelný, je stupeň rizika převzatého věřitelem udržován v přiměřené míře.

Myšlenka stanovení výpůjční kapacity je chránit zájmy všech zúčastněných stran. Věřitelé stanovili kapacitu na úrovni, která je vyvážena úvěrovým rizikem spojeným s obchodováním s dlužníkem, a zároveň poskytuje příležitost získat výnos z vypůjčené částky formou úroku. Uložení výpůjční kapacity zároveň pomáhá zabránit tomu, aby žadatel převzal více dluhů, které může přiměřeně spravovat, což zase minimalizuje možnost, že finanční potíže způsobí selhání. V zájmu ochrany zájmů obou stran věřitelé někdy určují úvěrovou kapacitu žadatele za nulovou, a to na základě faktorů, jako je úroveň příjmu, rating a další finanční hlediska. V takovém případě je žádost o úvěr zamítnuta a obě strany neuzavírají žádnou pracovní dohodu.