借入能力とは？

「借入能力」とは、貸し手が顧客に提供する意思があるローンまたはクレジットの合計金額を表すために使用される用語です。 貸し出し限度として知られることもある貸し手は、個人とビジネスの両方のクライアントを評価して、どのくらいの金額またはクレジットを延長できるかを判断し、取り決めに関連するリスクのレベルを許容範囲内に保ちます。 このアプローチは、多くの証券会社でも、クライアントが投資家や貸し手に金銭的な苦労をかけることなくマージンで購入できる金額を決定する際に使用されます。

個人または企業の借入能力を決定するプロセスの一環として、貸し手と債権者は、潜在的な債務者の財政の安定と幸福を調査します。 これには、債務者の現在の信用格付けと、申請者が現在所有している持ち株または資産、特に他の債務の担保として差し入れられていないものの評価が含まれます。 目標は貸付金額の適時の返済が実現可能であることを保証することであるため、申請者の収入レベルも重要です。

場合によっては、借入能力は、特定の保有を担保として誓約する志願者の意志によって影響を受ける可能性があります。 たとえば、個人が現在先取特権または請求権のない財産を所有している場合、その財産は何らかのローンを取得するために担保として差し入れられます。 貸し手は、土地の現在の市場価値を評価し、その価値がローンの総額をカバーするのに十分かどうかを判断します。 申請者が条件に従ってローンを返済するのに十分な収入があり、担保が許容できると仮定すると、貸し手が引き受けるリスクの程度は理にかなった範囲に保たれます。

借入能力を設定するという考えは、関係者全員の利益を保護することです。 貸し手は、債務者との取引に伴う信用リスクとバランスが取れたレベルで能力を設定し、同時に、利子の形で借入金額のリターンを獲得する機会を与えます。 同時に、借入能力の賦課は、申請者が合理的に管理できるより多くの債務を引き受けるのを防ぐのにも役立ち、これにより、債務不履行につながる財政的困難の可能性が最小限に抑えられます。 両当事者の利益を保護するために、貸し手は、収入レベル、信用格付け、その他の財務上の考慮事項などの要因に基づいて、申請者の借入能力をゼロと判断することがあります。 この場合、融資申請は拒否され、両当事者はいかなる種類の労働協約も締結しません。