Quelle est la règle des drapeaux rouges?
La règle des drapeaux rouges est un schéma de prévention du vol d'identité développé par la Federal Trade Commission (FTC) aux États-Unis. En vertu de la règle, les institutions financières et les personnes ou les entreprises qui pourraient être considérées comme des créanciers doivent prendre une série de mesures pour identifier et prévenir le vol d'identité. L'objectif de la règle des drapeaux rouges est de protéger la sécurité des consommateurs en obligeant les personnes en possession d'informations d'identification et de dossiers financiers privés pour avoir un système en place pour aborder le vol d'identité.
La règle des drapeaux rouges exige que les personnes soumises à la règle aient un programme écrit en place pour gérer le vol d'identité. L'entreprise pourrait utiliser un modèle générique ou développer le sien. Le programme a besoin de quatre composants. La première est l'identification de tout drapeau rouge, activités ou événements qui pourraient indiquer que quelqu'un tente de commettre un vol d'identité. Ceux-ci peuvent varier selon les affaires et l'industrie. L'entreprise doit également avoir un plan en place pour détecter ces drapeaux rouges.
Quelques exemplesDes drapeaux rouges peuvent inclure des documents suspects, une activité de compte inhabituelle, des requêtes sur un compte ou des avertissements des bureaux de crédit. Il peut également y avoir des préoccupations spécifiques à une entreprise particulière, comme la preuve que quelqu'un utilise des informations sur l'assurance falsifiées pour obtenir des soins de santé, ou l'incapacité de fournir une preuve de propriété pour une maison ou un véhicule avant de commander des services.
Un plan de prévention et d'action doit faire partie du programme en vertu de la règle des drapeaux rouges, pour s'assurer que l'entreprise prend des mesures rapides en cas de vol d'identité suspecté et travaille pour combler des lacunes évidentes. Enfin, l'entreprise doit s'engager à mettre à jour le plan. Les mises à jour doivent inclure de nouvelles informations et politiques et doivent se produire régulièrement. Cela montre que l'entreprise suit les problèmes de vol d'identité et a des plans en place pour y remédier.
Identification des institutions financières comme les banques et les coopératives de créditest facile, mais déterminer quels types de créanciers sont soumis à la règle des drapeaux rouges est un peu plus compliqué. La règle couvre des gens comme les vétérinaires, qui peuvent fournir des services à crédit ou accepter des plans de paiement. La plupart des entreprises qui permettent aux gens de payer plus tard pour les services pourraient être classées comme créanciers, allant des services publics qui facturent après coup aux comptables qui envoient des factures à leurs clients. La portée de la règle des drapeaux rouges a entraîné plusieurs retards dans l'application de la loi, car les lobbyistes de l'industrie ont fait valoir que la conformité serait difficile pour les petites entreprises, en particulier celles gérées par des travailleurs indépendants.