Co je pravidlo červených vlajek?

Pravidlo Red Flags je systém prevence krádeží identity vyvinutý Federální obchodní komisí (FTC) ve Spojených státech. Podle tohoto pravidla musí finanční instituce a lidé nebo společnosti, které lze považovat za věřitele, učinit řadu kroků k identifikaci a prevenci krádeží identity. Cílem pravidla Red Flags je chránit bezpečnost spotřebitele tím, že požaduje, aby lidé, kteří vlastní identifikační údaje a soukromé finanční záznamy, měli zaveden systém pro řešení krádeží identity.

Pravidlo rudých vlajek vyžaduje, aby osoby podléhající pravidlu měly písemný program pro odcizení identity. Společnost by mohla použít obecnou šablonu nebo si vytvořit vlastní. Program potřebuje čtyři komponenty. Prvním je identifikace jakýchkoli červených vlajek, aktivit nebo událostí, které by mohly naznačovat, že se někdo pokouší spáchat krádež identity. Ty se mohou lišit v závislosti na podnikání a průmyslu. Společnost musí mít také zaveden plán pro detekci těchto červených vlajek.

Některé příklady červených příznaků mohou zahrnovat podezřelé dokumenty, neobvyklou aktivitu na účtu, dotazy na účet nebo varování z úvěrových kanceláří. Mohou také existovat obavy týkající se konkrétního podnikání, jako například důkaz, že někdo používá padělané informace o pojištění k získání zdravotní péče, nebo neschopnost poskytnout důkaz o vlastnictví domu nebo vozidla před objednáním služeb.

Preventivní a akční plán musí být součástí programu podle pravidla Red Flags Rule, aby se zajistilo, že společnost podnikne rychlé kroky v případě podezření na krádež identity a snaží se uzavřít zřejmé mezery. Nakonec se společnost musí zavázat k aktualizaci plánu. Aktualizace by měly zahrnovat nové informace a zásady a musí se pravidelně konat. To ukazuje, že podnik drží krok s krádeží identity a má plány na jejich řešení.

Identifikace finančních institucí, jako jsou banky a družstevní záložny, je snadná, ale určit, jaké druhy věřitelů podléhají pravidlu Red Flags Rule, je poněkud složitější. Pravidlo se vztahuje na lidi, jako jsou veterinární lékaři, kteří mohou poskytovat úvěrové služby nebo přijímat platební plány. Většina podniků, které lidem umožňují platit později za služby, by mohla být klasifikována jako věřitelé, od nástrojů, které účtují poté, až po účetní, kteří zasílají účty svým klientům. Působnost pravidla o červených vlajkách vedla k několika zpožděním při vymáhání práva, protože lobbisté v průmyslu tvrdili, že dodržování předpisů by bylo obtížné pro malé podniky, zejména ty, které provozují samostatně výdělečně činné osoby.