Jaké je pravidlo Red Flags?

Pravidlo Red Flags je systém prevence krádeže identity vyvinuté Federální obchodní komisí (FTC) ve Spojených státech. Podle pravidla musí finanční instituce a lidé nebo společnosti, které by mohly být považovány za věřitele, podniknout řadu kroků k identifikaci a zabránění krádeži identity. Cílem pravidla Red Flags je chránit bezpečnost spotřebitelů tím, že vyžaduje, aby lidé v držení identifikačních informací a soukromých finančních záznamů měli zaveden systém pro řešení krádeže identity. Společnost by mohla použít generickou šablonu nebo vyvinout vlastní. Program potřebuje čtyři komponenty. Prvním z nich je identifikace jakýchkoli červených příznaků, aktivit nebo událostí, které by mohly naznačovat, že se někdo pokouší spáchat krádež identity. Ty se mohou lišit podle podnikání a průmyslu. Společnost musí mít také zaveden plán pro detekci těchto červených vlajek.

Některé příkladyČervených vlajek mohou zahrnovat podezřelé dokumenty, neobvyklou činnost účtu, dotazy na účtu nebo varování z úvěrových kanceláří. Mohou také existovat obavy specifické pro konkrétní podnikání, jako je důkaz, že někdo používá falšované informace o pojištění k získání zdravotní péče nebo neschopnost poskytnout doklad o vlastnictví domu nebo vozidla před objednáním služeb.

Prevence a akční plán musí být součástí programu podle pravidla Red Flags, aby se zajistila, že společnost podnikne rychlé kroky v případě podezření na krádež identity a pracuje na uzavření zjevných mezer. Nakonec se společnost musí zavázat k aktualizaci plánu. Aktualizace by měly obsahovat nové informace a zásady a musí se vyskytovat pravidelně. To ukazuje, že firma udržuje krok s problémy s krádeží identity a má plány na jejich řešení.

Identifikace finančních institucí, jako jsou banky a družstevní záložnyje snadné, ale určení, jaké druhy věřitelů podléhají pravidlu Red Flags, je poněkud komplikovanější. Pravidlo zahrnuje lidi, jako jsou veterináři, kteří mohou poskytovat služby na úvěru nebo přijímat platební plány. Většina podniků, které umožňují lidem platit později za služby, by mohla být klasifikována jako věřitelé, od veřejných služeb, které vyúčtují po účetních, kteří posílají účty svým klientům. Rozsah pravidla Red Flags vedl k několika zpožděním při vymáhání, protože průmysloví lobbisté tvrdili, že dodržování předpisů bude pro malé podniky obtížné, zejména ty, které řídí samostatně výdělečně činní lidé.