Was ist die Regel der roten Fahnen?
Die Red Flags Rule ist ein System zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl, das von der Federal Trade Commission (FTC) in den USA entwickelt wurde. In der Regel müssen Finanzinstitute und Personen oder Unternehmen, die als Gläubiger gelten könnten, eine Reihe von Schritten unternehmen, um Identitätsdiebstahl zu identifizieren und zu verhindern. Das Ziel der Red Flags Rule ist der Schutz der Verbrauchersicherheit, indem Personen, die im Besitz von Identifizierungsinformationen und privaten Finanzunterlagen sind, aufgefordert werden, über ein System zur Bekämpfung von Identitätsdiebstahl zu verfügen.
Die Red Flags Rule schreibt vor, dass die unter die Regel fallenden Personen ein schriftliches Programm zur Behandlung von Identitätsdiebstahl haben müssen. Das Unternehmen kann eine allgemeine Vorlage verwenden oder eine eigene entwickeln. Das Programm benötigt vier Komponenten. Die erste ist die Identifizierung von roten Fahnen, Aktivitäten oder Ereignissen, die darauf hindeuten, dass jemand versucht, einen Identitätsdiebstahl zu begehen. Diese können je nach Unternehmen und Branche variieren. Das Unternehmen muss auch einen Plan zur Erkennung dieser roten Fahnen haben.
Einige Beispiele für rote Fahnen können verdächtige Dokumente, ungewöhnliche Kontoaktivitäten, Fragen zu einem Konto oder Warnungen von Kreditauskunfteien sein. Es kann auch unternehmensspezifische Bedenken geben, z. B. Hinweise darauf, dass jemand gefälschte Versicherungsdaten verwendet, um medizinische Versorgung zu erhalten, oder die Unfähigkeit, einen Eigentumsnachweis für ein Haus oder ein Fahrzeug vor der Bestellung von Dienstleistungen zu erbringen.
Ein Präventions- und Aktionsplan muss Teil des Programms gemäß der Red Flags-Regel sein, um sicherzustellen, dass das Unternehmen bei Verdacht auf Identitätsdiebstahl umgehend Maßnahmen ergreift und offensichtliche Lücken schließt. Schließlich muss sich das Unternehmen zur Aktualisierung des Plans verpflichten. Aktualisierungen sollten neue Informationen und Richtlinien enthalten und müssen regelmäßig erfolgen. Dies zeigt, dass das Unternehmen mit den Problemen des Identitätsdiebstahls Schritt hält und Pläne zur Behebung dieser Probleme hat.
Die Identifizierung von Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften ist einfach, aber es ist etwas komplizierter zu bestimmen, welche Arten von Gläubigern der Red Flags-Regel unterliegen. Die Regel gilt für Personen wie Tierärzte, die Dienstleistungen auf Kredit erbringen oder Zahlungspläne akzeptieren können. Die meisten Unternehmen, die es den Menschen ermöglichen, später für Dienstleistungen zu bezahlen, können als Gläubiger eingestuft werden. Dies reicht von nachträglich abgerechneten Versorgungsunternehmen bis hin zu Buchhaltern, die Rechnungen an ihre Kunden senden. Der Geltungsbereich der Rote-Flaggen-Regel führte zu mehreren Verzögerungen bei der Durchsetzung, als Branchenlobbyisten argumentierten, dass die Einhaltung von Vorschriften für kleine Unternehmen schwierig sein würde, insbesondere für Unternehmen, die von Selbständigen geführt werden.