Qual è la regola delle bandiere rosse?
La regola delle bandiere rosse è un sistema di prevenzione del furto di identità sviluppato dalla Federal Trade Commission (FTC) negli Stati Uniti. In base alla regola, gli istituti finanziari e le persone o le società che potrebbero essere considerate i creditori devono adottare una serie di misure per identificare e prevenire il furto di identità. L'obiettivo della regola delle bandiere rosse è proteggere la sicurezza dei consumatori richiedendo alle persone in possesso di identificare le informazioni e i registri finanziari privati di disporre di un sistema per affrontare il furto di identità.
La regola delle bandiere rosse richiede a quelli soggetti alla regola di disporre di un programma scritto per la gestione del furto di identità. La società potrebbe utilizzare un modello generico o svilupparsi da sola. Il programma necessita di quattro componenti. Il primo è l'identificazione di eventuali bandiere rosse, attività o eventi che potrebbero indicare che qualcuno sta tentando di commettere furto di identità. Questi possono variare in base al business e all'industria. La società deve anche disporre di un piano per rilevare queste bandiere rosse.
Alcuni esempidi bandiere rosse possono includere documenti sospetti, attività di conto insolite, domande su un conto o avvertimenti da uffici di credito. Potrebbero esserci anche preoccupazioni specifiche per una determinata attività, come la prova che qualcuno sta utilizzando informazioni assicurative falsificate per ottenere assistenza sanitaria o l'incapacità di fornire prova di proprietà per una casa o un veicolo prima di ordinare i servizi.
Un piano di prevenzione e azione deve far parte del programma in base alla regola delle bandiere rosse, per assicurarsi che la società intraprenda un'azione rapida in caso di sospetto furto di identità e lavori per chiudere le lacune ovvie. Infine, la società deve impegnarsi ad aggiornare il piano. Gli aggiornamenti dovrebbero includere nuove informazioni e politiche e devono verificarsi regolarmente. Ciò dimostra che il business sta tenendo il passo con problemi di furto di identità e ha in atto piani per affrontarli.
Identificazione di istituti finanziari come banche e unioni di creditoè facile, ma determinare quali tipi di creditori sono soggetti alla regola delle bandiere rosse è un po 'più complicato. La regola copre persone come i veterinari, che possono fornire servizi a credito o accettare piani di pagamento. La maggior parte delle aziende che consentono alle persone di pagare in seguito per i servizi potrebbero essere classificate come creditori, che vanno dalle utility che fatturano il fatto ai contabili che inviano fatture ai propri clienti. La portata della regola delle bandiere rosse ha portato a numerosi ritardi nell'applicazione poiché i lobbisti del settore hanno sostenuto che la conformità sarebbe difficile per le piccole imprese, in particolare quelle gestite da persone autonomi.