Vad är Röda flaggorna?

The Red Flags Rule är ett system för förebyggande av identitetsstöld som utvecklats av Federal Trade Commission (FTC) i USA. Enligt regeln måste finansinstitut och personer eller företag som kan betraktas som borgenärer vidta en rad åtgärder för att identifiera och förhindra identitetsstöld. Målet med Red Flags Rule är att skydda konsumenternas säkerhet genom att kräva att personer som har identifierande information och privata finansiella poster har ett system för att hantera identitetsstöld.

Röda flaggor regeln kräver att de som omfattas av regeln har ett skriftligt program för att hantera identitetsstöld. Företaget kan använda en generisk mall eller utveckla sin egen. Programmet behöver fyra komponenter. Den första är identifieringen av röda flaggor, aktiviteter eller händelser som kan indikera att någon försöker begå identitetsstöld. Dessa kan variera beroende på näringsliv. Företaget måste också ha en plan för att upptäcka dessa röda flaggor.

Några exempel på röda flaggor kan inkludera misstänkta dokument, ovanlig kontoaktivitet, frågor på ett konto eller varningar från kreditbyråer. Det kan också finnas problem som är specifika för ett visst företag, som bevis för att någon använder förfalskad information om försäkring för att få sjukvård eller oförmågan att ge ägarbevis för ett hem eller ett fordon innan man beställer tjänster.

En förebyggande och handlingsplan måste ingå i programmet under Red Flags Rule, för att se till att företaget vidtar snabba åtgärder i fall av misstänkt identitetsstöld och arbetar för att stänga uppenbara kryphål. Slutligen måste företaget åta sig att uppdatera planen. Uppdateringarna bör innehålla ny information och policyer och måste ske regelbundet. Detta visar att verksamheten följer upp problem med identitetsstöld och har planer för att hantera dem.

Det är lätt att identifiera finansinstitut som banker och kreditföreningar, men det är något mer komplicerat att bestämma vilka typer av borgenärer som omfattas av Röda flaggan. Regeln omfattar personer som veterinärer som kan tillhandahålla tjänster på kredit eller acceptera betalningsplaner. De flesta företag som tillåter människor att betala senare för tjänster kan klassificeras som borgenärer, allt från verktyg som fakturerar faktum till revisorer som skickar räkningar till sina kunder. Räckviddsregelns räckvidd ledde till flera förseningar i verkställigheten eftersom industrilobbyister hävdade att efterlevnad skulle vara svårt för småföretag, särskilt de som drivs av egenföretagare.