적기 규칙이란 무엇입니까?

Red Flags Rule은 미국 연방 거래위원회 (FTC)가 개발 한 신원 도용 방지 제도입니다. 일반적으로 채권자로 간주 될 수있는 금융 기관과 사람 또는 회사는 신원 도용을 식별하고 방지하기 위해 일련의 단계를 수행해야합니다. Red Flags Rule의 목표는 식별 정보 및 개인 재무 기록을 소유 한 사람들이 신분 도용 문제를 해결할 수있는 시스템을 갖추도록 요구함으로써 소비자 안전을 보호하는 것입니다.

Red Flags Rule은 규칙의 대상이되는 사람들이 신분 도용을 처리하기위한 서면 프로그램을 갖추도록 요구합니다. 회사는 일반 템플릿을 사용하거나 자체 템플릿을 개발할 수 있습니다. 이 프로그램에는 네 가지 구성 요소가 필요합니다. 첫 번째는 누군가가 신분 도용을 시도하고 있음을 나타내는 적신호, 활동 또는 이벤트를 식별하는 것입니다. 비즈니스 및 산업에 따라 다를 수 있습니다. 회사는 또한 이러한 적신호를 탐지하기위한 계획을 세워야합니다.

적신호의 예에는 의심스러운 문서, 비정상적인 계정 활동, 계정에 대한 쿼리 또는 신용 관리 기관의 경고가 포함될 수 있습니다. 누군가가 건강 관리를 받기 위해 위조 된 보험 정보를 사용하고 있다는 증거 또는 서비스를 주문하기 전에 가정이나 차량에 대한 소유권 증명을 제공 할 수 없다는 증거와 같은 특정 사업과 관련된 문제가있을 수도 있습니다.

신원 도용이 의심되는 경우 회사가 즉각적인 조치를 취하고 명백한 허점을 막기 위해 노력할 수 있도록 예방 및 행동 계획은 반드시 Red Flags Rule에 따라 프로그램의 일부 여야합니다. 마지막으로 회사는 계획을 업데이트해야합니다. 업데이트에는 새로운 정보와 정책이 포함되어야하며 정기적으로 발생해야합니다. 이는 기업이 신원 도용 문제를 해결하고 있으며이를 해결할 계획이 있음을 보여줍니다.

은행 및 신용 조합과 같은 금융 기관을 식별하는 것은 쉽지만, Red Flags Rule에 적용되는 채권자 유형을 결정하는 것은 다소 복잡합니다. 이 규칙은 수의사와 같은 사람들을 대상으로 신용 서비스를 제공하거나 지불 계획을 수락 할 수 있습니다. 사람들이 나중에 서비스 비용을 지불하도록 허용하는 대부분의 사업체는 사실을 청구하는 유틸리티에서부터 고객에게 청구서를 보내는 회계사에 이르기까지 채권자로 분류 될 수 있습니다. 산업 로비스트들이 소기업, 특히 자영업자가 운영하는 기업의 경우 준수가 어려울 것이라고 주장하면서, Red Flags Rule의 범위로 인해 시행이 여러 차례 지연되었습니다.