Wat is de rode vlaggenregel?
De Red Flags -regel is een identiteitsdiefstalpreventieschema ontwikkeld door de Federal Trade Commission (FTC) in de Verenigde Staten. Volgens de regel moeten financiële instellingen en mensen of bedrijven die als crediteuren kunnen worden beschouwd, een aantal stappen ondernemen om identiteitsdiefstal te identificeren en te voorkomen. Het doel van de Red Flags -regel is om de veiligheid van de consument te beschermen door mensen in het bezit te zijn van het identificeren van informatie en particuliere financiële dossiers om een systeem te hebben voor het aanpakken van identiteitsdiefstal.
De Red Flags -regel vereist degenen die onderworpen zijn aan de regel om een schriftelijk programma te hebben voor het verwerken van identiteitsdiefstal. Het bedrijf kan een generieke sjabloon gebruiken of zijn eigen ontwikkelen. Het programma heeft vier componenten nodig. De eerste is de identificatie van rode vlaggen, activiteiten of gebeurtenissen die kunnen aangeven dat iemand probeert identiteitsdiefstal te plegen. Deze kunnen variëren per zakelijke en industrie. Het bedrijf moet ook een plan hebben voor het detecteren van deze rode vlaggen.
Enkele voorbeeldenvan rode vlaggen kunnen verdachte documenten, ongebruikelijke accountactiviteit, vragen op een rekening of waarschuwingen van kredietbureaus omvatten. Er kunnen ook zorgen zijn dat specifiek is voor een bepaald bedrijf, zoals bewijs dat iemand vervalste verzekeringsinformatie gebruikt om de gezondheidszorg te krijgen, of het onvermogen om een eigendomsbewijs voor een huis of voertuig te bieden voordat u diensten bestelt.
Een preventie- en actieplan moet deel uitmaken van het programma onder de Red Flags -regel, om ervoor te zorgen dat het bedrijf snel actie onderneemt in gevallen van vermoedelijke identiteitsdiefstal en werkt om voor de hand liggende mazen te sluiten. Ten slotte moet het bedrijf zich ertoe verbinden het plan bij te werken. Updates moeten nieuwe informatie en beleid bevatten en moeten regelmatig plaatsvinden. Dit laat zien dat het bedrijf de problemen met identiteitsdiefstal bijhoudt en plannen heeft om ze aan te pakken.
Identificeer financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingenis eenvoudig, maar het bepalen van welke soorten schuldeisers onderworpen zijn aan de regel van de rode vlaggen is iets ingewikkelder. De regel omvat mensen zoals dierenartsen, die diensten op krediet kunnen verlenen of betalingsplannen kunnen accepteren. De meeste bedrijven die mensen toestaan later te betalen voor diensten, kunnen als crediteuren worden geclassificeerd, variërend van nutsbedrijven die na het feit tot accountants die rekeningen naar hun klanten sturen. De reikwijdte van de Red Flags-regel leidde tot verschillende vertragingen bij de handhaving, aangezien lobbyisten in de industrie betoogden dat naleving moeilijk zou zijn voor kleine bedrijven, met name die gerund door zelfstandigen.