Qu'est-ce qu'un frais d'origination?

Les frais d'origination font référence aux coûts associés à la création d'un compte chez un banquier, un courtier ou une société de prêt. Aussi appelé frais d'activation, les frais d'origination sont courants lorsqu'un prêt est émis. Par exemple, si une personne contracte un prêt personnel ou une hypothèque, elle peut payer des frais d'origination.

Le coût de la taxe d'origination varie en fonction de la situation. En règle générale, il s'agit d'un taux déterminé par la banque. Il suffit généralement de remplir la demande pour commencer le processus de demande de prêt.

Les frais d'origination, le plus souvent, sont basés sur un pourcentage du montant total du prêt. Cela signifie que plus un emprunteur est individuel, plus les frais d'origination seront élevés. Le pourcentage pris varie en fonction du prêteur et du type de prêt, mais des frais de 0,5% à 2% sont courants.

Les frais d'origination peuvent également être appelés points. Chaque 1% facturé est appelé "point" sur un prêt. Dans certaines structures de prêt, les particuliers peuvent payer plus de points pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Les frais d'origination n'existent pas nécessairement pour tous les types de prêts. Ces frais sont très courants dans les prêts hypothécaires. Les frais d'origination et d'activation des prêts hypothécaires sont généralement intégrés aux "frais de clôture" d'un prêt hypothécaire. Ces frais sont également courants dans les prêts aux entreprises et doivent généralement être divulgués aux emprunteurs éventuels dans les trois heures suivant leur demande de prêt.

Les banques ou autres prêteurs précisent généralement le coût de l’émission du prêt lorsqu'un particulier manifeste l’intérêt de faire une demande de prêt. Dans les cas où un particulier achète des prêts, le coût d’origine du prêt est inclus lorsque la banque émet une estimation de bonne foi du coût, des frais et des intérêts projetés du prêt. Le coût de départ se situera au-dessus de ces documents d'estimation de bonne foi, afin que l'emprunteur puisse avoir une idée précise du coût de son prêt.

Parfois, un emprunteur peut être en mesure de négocier avec le prêteur pour le faire renoncer ou éliminer les frais d’origine liés à un prêt. Dans d'autres cas, l'emprunteur "incorporera" les frais d'origination dans le coût du prêt. Par exemple, cela signifie que l’emprunteur emprunterait 1% de plus dans le cas d’un coût d’origine de 1%, ce pourcentage étant destiné au paiement des frais de prêt.