Che cos'è un dipartimento di mitigazione delle perdite?
Un dipartimento di mitigazione delle perdite è una divisione o un dipartimento di un istituto finanziario incaricato di contribuire a ridurre al minimo l'ammontare delle perdite subite in caso di inadempienze e pignoramenti. Spesso, le persone che lavorano all'interno di questo dipartimento cercheranno modi per impedire che un inadempimento passi a una preclusione, evitando così l'accumulo di spese aggiuntive per la banca o altri tipi di istituto finanziario. La soluzione può assumere la forma di organizzare una vendita allo scoperto o un rifinanziamento a breve che risolverà la maggior parte dell'indebitamento in essere del prestito.
L'attuale processo di mitigazione delle perdite è, se possibile, evitare la preclusione su prestiti e mutui. Raramente una situazione di pignoramento è nel migliore interesse della società ipotecaria o della banca, in quanto i pignoramenti generano una quantità significativa di spese legali al fine di ottenere l'ordine di pignoramento e prendere effettivamente possesso della proprietà. Inoltre, non è possibile riscuotere pagamenti sulla proprietà per un lungo periodo di tempo una volta iniziato il processo di preclusione. Ciò significa che il creditore sta pagando le spese sul prestito senza generare entrate per compensare quelle nuove spese o il saldo residuo dovuto sul prestito originale.
Non è insolito che banche, società di mutui e vari tipi di società di prestito gestiscano un dipartimento di mitigazione delle perdite. Quando un debitore inizia ad essere lento nell'effettuare pagamenti o si sta spostando verso una situazione di default a causa di una diminuzione inattesa del reddito, il banchiere passerà la situazione al dipartimento. Di conseguenza, il dipartimento di mitigazione delle perdite inizierà il processo di ricerca di una soluzione reciprocamente vantaggiosa al problema. Pertanto, sia l'istituzione creditizia che il debitore possono beneficiare del lavoro del dipartimento.
Da un lato, il dipartimento cercherà di proteggere gli interessi dell'istituto di credito utilizzando vendite allo scoperto o altre strategie per evitare che il prestito vada in pegno. Allo stesso tempo, il dipartimento di mitigazione delle perdite aiuterà il debitore a ridurre al minimo i danni al suo rating creditizio. Mentre nessuna delle parti riceve il pieno beneficio offerto dall'accordo di prestito originale, entrambe le parti perdono molto meno se il dipartimento di mitigazione delle perdite può avviare con successo un compromesso praticabile ed evitare la preclusione.