Qu'est-ce qu'un service d'atténuation des pertes?
Un service d'atténuation des pertes est une division ou un service d'une institution financière chargé d'aider à minimiser le montant des pertes subies en cas de défaillance ou de saisie. Souvent, les personnes travaillant au sein de ce département chercheront des moyens d’empêcher un défaut de se transformer en saisie immobilière et éviteront ainsi l’accumulation de dépenses supplémentaires pour la banque ou un autre type d’institution financière. La solution peut consister à organiser une vente à découvert ou un refinancement à court terme qui réglera la majeure partie de l'encours de la dette.
Le processus actuel d'atténuation des pertes consiste à éviter, dans la mesure du possible, la forclusion des prêts et des hypothèques. Une situation de verrouillage est rarement dans le meilleur intérêt de la société de prêt hypothécaire ou de la banque, dans la mesure où les saisies génèrent un montant important de frais juridiques afin d’obtenir la décision de saisie et de prendre réellement possession de la propriété. En outre, aucun paiement ne peut être perçu sur la propriété pendant une longue période une fois que le processus de verrouillage a commencé. Cela signifie que le prêteur paie des dépenses sur le prêt sans générer aucun revenu pour compenser ces nouvelles dépenses ou le solde restant dû sur le prêt initial.
Il n'est pas inhabituel que les banques, les sociétés de prêt hypothécaire et divers types de sociétés de prêt opèrent un service d'atténuation des pertes. Lorsqu'un débiteur commence à tarder à faire ses paiements ou se dirige vers une situation de défaut en raison d'une baisse inattendue de son revenu, le banquier en informe le ministère. En conséquence, le service d'atténuation des pertes entamera le processus de recherche d'une solution mutuellement avantageuse au problème. Ainsi, l’institution prêteuse et le débiteur peuvent bénéficier du travail du service.
D'une part, le ministère cherchera à protéger les intérêts de l'institution prêteuse en ayant recours à des ventes à découvert ou à d'autres stratégies pour empêcher le prêt d'entrer en saisie. Parallèlement, le service de prévention des sinistres aidera le débiteur à réduire au minimum les risques d'atteinte à sa cote de crédit. Bien qu'aucune des parties ne bénéficie pleinement de l'accord de prêt initial, les deux parties en perdent beaucoup moins si le service d'atténuation des pertes parvient à mettre en place un compromis réalisable et à éviter les saisies.