O que é um Departamento de Mitigação de Perdas?
Um departamento de mitigação de perdas é uma divisão ou departamento de uma instituição financeira encarregada de ajudar a minimizar a quantidade de perdas incorridas em caso de inadimplência e execução duma hipoteca. Freqüentemente, as pessoas que trabalham neste departamento buscam maneiras de impedir que uma inadimplência avance para uma execução duma hipoteca e, assim, evitam o acúmulo de despesas adicionais para o banco ou outro tipo de instituição financeira. A solução pode assumir a forma de organizar uma venda a descoberto ou um refinanciamento a descoberto que liquidarão a maioria do endividamento pendente do empréstimo.
O processo real de mitigação de perdas é evitar a exclusão de empréstimos e hipotecas, se possível. Uma situação de execução duma hipoteca raramente é do melhor interesse da empresa ou banco hipotecário, pois as execuções duma hipoteca geram uma quantidade significativa de despesas legais para obter a ordem de execução duma hipoteca e realmente tomar posse da propriedade. Além disso, nenhum pagamento pode ser cobrado na propriedade por um longo período de tempo após o início do processo de encerramento. Isso significa que o credor está pagando despesas do empréstimo sem gerar receita para compensar essas novas despesas ou o saldo remanescente devido no empréstimo original.
Não é incomum que bancos, empresas hipotecárias e vários tipos de empresas de empréstimo operem um departamento de mitigação de perdas. Quando um devedor começa a ser lento nos pagamentos ou está se movendo para uma situação de inadimplência devido a uma diminuição inesperada da renda, o banqueiro passa a situação para o departamento. Como resultado, o departamento de mitigação de perdas iniciará o processo de busca de uma solução mutuamente vantajosa para o problema. Assim, tanto a instituição emprestadora quanto o devedor podem se beneficiar do trabalho do departamento.
Por um lado, o departamento procurará proteger os interesses da instituição mutuante, usando vendas a descoberto ou outras estratégias para impedir que o empréstimo entre em execução duma hipoteca. Ao mesmo tempo, o departamento de mitigação de perdas ajudará o devedor a minimizar os danos ao seu rating de crédito. Embora nenhuma das partes receba o benefício total concedido pelo contrato de empréstimo original, ambas as partes perdem muito menos se o departamento de mitigação de perdas puder iniciar com êxito um compromisso viável e evitar a execução duma hipoteca.