Cosa fa un broker di assicurazioni sulla vita?
Un broker di assicurazioni sulla vita è un agente di vendita assicurativo indipendente che aiuta i clienti a trovare i migliori piani di copertura in base alle loro esigenze. Un broker ricerca e vende polizze da diverse compagnie assicurative, piuttosto che rappresentare un singolo fornitore. Nella maggior parte delle regioni, i broker di assicurazioni sulla vita devono essere in possesso di titoli universitari e ottenere la licenza per assicurarsi di comprendere gli aspetti legali ed etici del lavoro. La maggior parte dei professionisti lavora per grandi società di intermediazione private, ma alcuni broker gestiscono le proprie attività dalle loro case o uffici.
Quando una persona desidera conoscere diverse opzioni di assicurazione, può scegliere di contattare un rappresentante di una determinata azienda o chiamare un broker di assicurazione sulla vita. Mentre gli agenti aziendali e i broker indipendenti svolgono molte delle stesse mansioni, i clienti spesso preferiscono lavorare con i broker per assicurarsi che ottengano il miglior affare possibile. Gli agenti sono obbligati a convincere i potenziali clienti ad acquistare polizze dalle loro società. I broker, d'altra parte, possono spiegare le differenze e i vantaggi delle politiche di una varietà di aziende.
Un broker di assicurazioni sulla vita può parlare con i clienti di persona, per telefono o tramite e-mail. Lui o lei ottiene prima informazioni sull'età, la salute, la famiglia, lo stato finanziario e i piani assicurativi esistenti di un cliente. Il broker può spiegare i principi di base della creazione di una polizza assicurativa sulla vita e aiutare il cliente a progettare un piano ideale. Quindi contatta diverse agenzie assicurative per negoziare i dettagli della polizza per conto del cliente. Quando viene trovata la giusta politica, il broker organizza i programmi di pagamento e aiuta il cliente a completare i documenti necessari.
La maggior parte dei broker assicurativi, in particolare i lavoratori autonomi, hanno orari piuttosto irregolari. Al fine di soddisfare le esigenze dei clienti, un broker può renderlo disponibile nelle notti e nei fine settimana oltre alle normali ore di ufficio. Le situazioni dei clienti o i dettagli delle politiche possono cambiare nel tempo, quindi è importante che un broker tenga registri accurati e rimanga in contatto con i clienti a lungo termine per garantire che mantengano la copertura di cui hanno bisogno.
I requisiti per diventare un broker assicurativo sulla vita possono variare, ma la maggior parte dei broker ha una laurea o un diploma di laurea in finanza, amministrazione aziendale, economia o materie correlate. Anche una precedente esperienza nel servizio clienti e nelle vendite può essere molto utile per trovare un lavoro entry-level presso una società di intermediazione. Inoltre, un nuovo broker di assicurazioni sulla vita di solito deve superare un esame di licenza gestito da un'autorità regionale prima che possa iniziare a lavorare in modo indipendente. I lavoratori con esperienza e di successo possono eventualmente essere in grado di avanzare a posizioni di supervisione all'interno delle loro aziende o avviare le proprie società di intermediazione assicurativa sulla vita.