信用リスクアナリストは何をしますか？

信用リスク管理者または信用分析者としても知られる信用リスク分析者は、ローンを与えるかどうかについて雇用主に助言します。 これを行うために、アナリストは現在および過去のローンで利用可能なすべての情報を調査し、個人または組織がローンをデフォルトする可能性を決定するシステムを作成します。 信用リスクアナリストは、そのシステムを最新の状態に保つことも担当しています。 彼または彼女は、プライベートまたは商業ローンで働くことができます。

信用分析用のシステムの作成はかなり複雑になる可能性があり、その方法はグループごとに多少異なります。 一般的に、信用リスクアナリストは、雇用主がこれまでに提供したローンで利用可能なすべての情報を収集します。 次に、彼または彼女は統計を使用して、ローンの債務不履行の可能性を見つけます。 誰かがローンを申し込むたびに、アナリストは申込者の情報をシステムに入力してデフォルトの確率を確認します。 信用分析システムは一度だけセットアップする必要がありますが、与えられたすべてのローンからの情報で絶えず更新する必要があります。

申請者のデフォルトの可能性が高い場合、信用リスクアナリストはしばしばリスクベースの価格設定を推奨します。 リスクベースの価格設定は、銀行が信用リスクの高い組織または人々に高い関心を課すべきだという考えです。 銀行は、スコアが低い顧客の与信限度または当座貸越限度を引き下げることもできます。 リスクが少ないほど、機関はより多くの利子を借りて融資することになります。

信用リスクアナリストのもう1つの仕事は、ローンの分散化です。 「多様化」という用語は、金融機関がさまざまな応募者グループに融資する必要があるという考えを指します。そのため、彼らのお金は1つの事業部門に結び付けられません。 アナリストは、多様性を維持するために、どのような融資が行われたかを追跡する必要があります。

多くの場合、個人ローンの信用分析は、消費者信用リスクと呼ばれることが多く、商業ローンよりも簡単です。 プライベートローンのカテゴリには、あらゆる種類の住宅ローン、クレジットカード、当座貸越および無担保個人ローンが含まれます。 これらにおいて、信用リスクアナリストは、単に申請者の財務履歴に関する情報を収集し、それをビジネスが使用するシステムに入力し、推奨事項を提示します。

一方、商業ローンは、プライベートローンよりも複雑であると見なされることがよくあります。これは、信用リスクアナリストがビジネスが成功する可能性が高いかどうかを判断する必要があるためです。 起業家向けのローンを検討する際、これは特に難しい場合があります。これは、新製品に関する情報が入手できないことが多いためです。 商業ローンを扱う場合、アナリストは頻繁に情報を収集するためにローンを要求している企業や組織を訪問する必要があります。

信用リスクアナリストになるには、ビジネス、金融、または同様の分野で4年間の学士号を取得する必要があります。 多くの場合、通常は経営管理で修士号を取得します。これは、学位を追加すると給与が上がることが多いためです。 さらに、ほとんどの信用リスクアナリストは、新しい雇用者がいる場合はいつでも広範なトレーニングを受けます。