Cosa fa un analista del rischio di credito?

Un analista del rischio di credito, noto anche come gestore del rischio di credito o analista del credito, informa il proprio datore di lavoro sull'opportunità di concedere un prestito. Per fare ciò, l'analista studia tutte le informazioni disponibili sui prestiti attuali e passati e crea un sistema per decidere la probabilità che una persona o un'organizzazione sia inadempiente su un prestito. L'analista del rischio di credito ha anche il compito di mantenere aggiornato tale sistema. Lui o lei può lavorare con prestiti privati ​​o commerciali.

La creazione di un sistema per l'analisi del credito può essere piuttosto complicata e i metodi variano leggermente da gruppo a gruppo. In generale, un analista del rischio di credito raccoglie tutte le informazioni disponibili sui prestiti concessi finora dal suo datore di lavoro. Quindi usa le statistiche per scoprire la probabilità di inadempienza sul prestito. Ogni volta che qualcuno richiede un prestito, l'analista inserisce le informazioni del richiedente nel sistema per vedere la probabilità di inadempienza. Sebbene un sistema di analisi del credito debba essere istituito una sola volta, deve essere costantemente aggiornato con le informazioni di ogni prestito concesso.

Quando un richiedente ha una maggiore probabilità di insolvenza, un analista del rischio di credito spesso consiglia prezzi basati sul rischio. La determinazione del prezzo basata sul rischio è l'idea che le banche dovrebbero addebitare un interesse maggiore a organizzazioni o persone con un rischio di credito più elevato. Le banche possono anche abbassare il limite di credito o il limite di scoperto per i clienti con punteggi scadenti. Minore è il rischio, più un istituto presterà e con un interesse maggiore.

Un'altra parte del lavoro di un analista del rischio di credito è diversificare i prestiti. Il termine "diversificazione" si riferisce all'idea che gli istituti finanziari debbano prestare a un gruppo variegato di candidati in modo tale che il loro denaro non sia legato a un settore commerciale. Un analista deve tenere traccia di quali prestiti sono stati concessi per mantenerli diversi.

In molti modi, l'analisi del credito sui prestiti privati, spesso chiamata rischio di credito al consumo, è più semplice rispetto ai prestiti commerciali. La categoria dei prestiti privati ​​comprende mutui, carte di credito, scoperti di conto corrente e prestiti personali non garantiti di ogni tipo. In questi, un analista del rischio di credito raccoglie semplicemente informazioni sulla storia finanziaria del richiedente, le inserisce nel sistema utilizzato dall'azienda, quindi fornisce una raccomandazione.

D'altro canto, i prestiti commerciali sono spesso considerati più complicati dei prestiti privati, poiché l'analista del rischio di credito deve decidere se è probabile che l'attività abbia successo. Questo può essere particolarmente difficile quando si considerano i prestiti agli imprenditori, perché spesso non sono disponibili informazioni per un nuovo prodotto. Quando si lavora con prestiti commerciali, un analista spesso deve visitare l'azienda o l'organizzazione che richiede un prestito per raccogliere informazioni.

Per diventare un analista del rischio di credito, è necessario ottenere una laurea di quattro anni in economia, finanza o area simile. Molti ottengono anche master, di solito in amministrazione aziendale, perché il grado aggiunto spesso porta a una retribuzione migliore. Inoltre, la maggior parte degli analisti del rischio di credito seguirà una formazione approfondita ogni volta che hanno un nuovo datore di lavoro.