Co dělá analytik úvěrového rizika?
Analytik úvěrového rizika, známý také jako manažer úvěrového rizika nebo analytik úvěrů, radí svému zaměstnavateli o tom, zda poskytnout půjčku. Za tímto účelem analytik studuje všechny dostupné informace o současných i minulých půjčkách a vytvoří systém pro rozhodování o tom, jak je pravděpodobné, že osoba nebo organizace má výchozí půjčku. Analytik úvěrového rizika má také na starosti udržování tohoto systému aktuální. Může pracovat se soukromými nebo komerčními půjčkami. Analytik úvěrového rizika obecně shromažďuje všechny dostupné informace o půjčkách, které jeho zaměstnavatel dosud poskytl. Poté používá statistiky k zjištění pravděpodobnosti výchozího hlediska na půjčku. Kdykoli někdo požádá o půjčku, analytik zadá do systému informace žadatele, aby viděl pravděpodobnost selhání. Ačkoli systém analýzy úvěrů je třeba nastavit pouze jednou, musí to být uNeustále s informacemi z každé poskytnuté půjčky.
Pokud má žadatel vyšší pravděpodobnost výchozí hodnoty, analytik úvěrového rizika často radí ceny založené na rizicích. Ceny založené na rizicích je myšlenka, že banky by měly účtovat vyšší úrok organizacím nebo lidem s vyšším úvěrovým rizikem. Banky mohou také snížit limit úvěru nebo kontokorentní limit pro zákazníky, kteří mají špatné skóre. Čím menší riziko, tím více instituce půjčí a s lepším úrokem.
Další částí práce analytika úvěrového rizika je diverzifikovat půjčky. Termín „diverzifikace“ se týká myšlenky, že finanční instituce musí půjčit rozmanitou skupinu žadatelů, aby jejich peníze nebyly vázány na jeden podnikatelský sektor. Analytik musí sledovat, jaké půjčky byly poskytnuty, aby je udržovaly rozmanité.
V mnoha ohledech, úvěrová analýza soukromých půjček, často nazývaná spotřebitelský úvěrriziko, je snazší než u komerčních půjček. Kategorie soukromých půjček zahrnuje hypotéky, kreditní karty, kontokorenty a nezajištěné osobní půjčky všeho druhu. V nich analytik úvěrového rizika jednoduše shromažďuje informace o finanční historii žadatele, zadá je do systému, který podnik používá, a poté dává doporučení.
Na druhé straně jsou komerční půjčky často považovány za komplikovanější než soukromé půjčky, protože analytik úvěrového rizika musí rozhodnout, zda bude podnik pravděpodobně úspěšný. To může být zvláště obtížné při zvažování půjček pro podnikatele, protože často nejsou k dispozici žádné informace pro nový produkt. Při práci s komerčními půjčkami musí analytik často navštěvovat podnik nebo organizaci, která požaduje půjčku, aby shromáždila informace.
Abyste se stali analytikem úvěrového rizika, musí získat čtyřletý bakalářský titul v oboru podnikání, finance nebo podobné oblasti. Mnoho také získává magisterské tituly, obvykle v obchodní reklaměMinistrace, protože přidaná stupeň často vede k lepšímu odměně. Kromě toho většina analytiků úvěrových rizik projde rozsáhlým školením, kdykoli mají nového zaměstnavatele.