Co robi analityk ryzyka kredytowego?

Analityk ds. Ryzyka kredytowego, znany również jako menedżer ds. Ryzyka kredytowego lub analityk kredytowy, doradza swoim pracodawcy, czy udzielić pożyczki. Aby to zrobić, analityk bada wszystkie informacje dostępne na temat bieżących i przeszłych pożyczek oraz tworzy system decydowania o prawdopodobieństwie, jak osoba lub organizacja ma niewykonać pożyczkę. Analityk ryzyka kredytowego jest również odpowiedzialny za aktualizowanie tego systemu. Może on lub ona pracować z pożyczkami prywatnymi lub komercyjnymi.

Tworzenie systemu analizy kredytowej może być dość skomplikowane, a metody różnią się w zależności od grupy. Ogólnie rzecz biorąc, analityk ds. Ryzyka kredytowego gromadzi wszystkie dostępne informacje na temat pożyczek, które jego pracodawca udzielił do tej pory. Następnie używa statystyk, aby znaleźć prawdopodobieństwo niewywiązania się z pożyczki. Ilekroć ktoś składa wniosek o pożyczkę, analityk wprowadza informacje wnioskodawcy do systemu, aby zobaczyć prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania. Chociaż system analizy kredytowej musi zostać skonfigurowany tylko raz, musi to być Ustale opracowywane z informacjami z każdej udzielonej pożyczki.

Gdy wnioskodawca ma większe prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania, analityk ds. Ryzyka kredytowego często zaleca ceny oparte na ryzyku. Ceny oparte na ryzyku to pomysł, że banki powinny obciążać wyższe odsetki organizacjom lub osobom o wyższym ryzyku kredytowym. Banki mogą również obniżyć limit kredytowy lub limit w rachunku bieżącym dla klientów, którzy mają słabe wyniki. Im mniejsze ryzyko, tym bardziej instytucja pożyczy i z lepszym odsetkiem.

Kolejną częścią pracy analityka ryzyka kredytowego jest dywersyfikacja pożyczek. Termin „dywersyfikacja” odnosi się do idei, że instytucje finansowe muszą pożyczyć różnorodnej grupie wnioskodawców, aby ich pieniądze nie były powiązane z jednym sektorem biznesowym. Analityk musi śledzić, jakie pożyczki zostały udzielone, aby utrzymać je zróżnicowane.

Pod wieloma względami analiza kredytowa pożyczek prywatnych, często nazywana kredytem konsumenckimRyzyko jest łatwiejsze niż pożyczki komercyjne. Kategoria pożyczek prywatnych obejmuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe, w rachunku bieżącym i niezabezpieczone pożyczki osobiste wszelkiego rodzaju. W nich analityk ryzyka kredytowego po prostu gromadzi informacje o historii finansowej wnioskodawcy, wprowadza je do systemu, z którego korzysta firma, a następnie daje rekomendację.

Z drugiej strony, pożyczki komercyjne są często uważane za bardziej skomplikowane niż pożyczki prywatne, ponieważ analityk ds. Ryzyka kredytowego musi zdecydować, czy firma prawdopodobnie odniesie sukces. Może to być szczególnie trudne przy rozważaniu pożyczek dla przedsiębiorców, ponieważ często nie ma dostępnych informacji dla nowego produktu. Podczas pracy z pożyczkami komercyjnymi analityk często musi odwiedzać firmę lub organizację z prośbą o pożyczkę w celu zebrania informacji.

Aby zostać analitykiem ryzyka kredytowego, trzeba uzyskać czteroletni tytuł licencjata w dziedzinie biznesu, finansów lub podobnego obszaru. Wielu ma również stopnie magisterskie, zwykle w reklamie biznesowejMinisterstwo, ponieważ dodatkowy stopień często powoduje lepszą wynagrodzenie. Ponadto większość analityków ryzyka kredytowego przejdzie intensywne szkolenie, gdy będzie miała nowego pracodawcę.