Co robi analityk ds. Ryzyka kredytowego?
Analityk ryzyka kredytowego, znany również jako zarządzający ryzykiem kredytowym lub analityk kredytowy, doradza swojemu pracodawcy o tym, czy udzielić pożyczki. Aby to zrobić, analityk analizuje wszystkie dostępne informacje na temat bieżących i przeszłych pożyczek i tworzy system decydujący o prawdopodobieństwie niespłacenia pożyczki przez osobę lub organizację. Analityk ds. Ryzyka kredytowego odpowiada również za aktualizację tego systemu. Może pracować z pożyczkami prywatnymi lub komercyjnymi.
Stworzenie systemu do analizy kredytowej może być dość skomplikowane, a metody różnią się nieco w zależności od grupy. Ogólnie rzecz biorąc, analityk ds. Ryzyka kredytowego gromadzi wszystkie dostępne informacje na temat pożyczek udzielonych dotychczas przez jego pracodawcę. Następnie on lub ona korzysta ze statystyk, aby ustalić prawdopodobieństwo niespłacenia pożyczki. Ilekroć ktoś ubiega się o pożyczkę, analityk wprowadza do systemu informacje wnioskodawcy, aby sprawdzić prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania. Chociaż system analizy kredytowej należy skonfigurować tylko raz, należy go stale aktualizować o informacje z każdej udzielonej pożyczki.
Gdy wnioskodawca ma większe prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania, analityk ryzyka kredytowego często doradza ustalanie cen na podstawie ryzyka. Ceny oparte na ryzyku to pomysł, aby banki powinny pobierać wyższe odsetki od organizacji lub osób o wyższym ryzyku kredytowym. Banki mogą również obniżyć limit kredytowy lub limit w rachunku bieżącym dla klientów, którzy mają słabe wyniki. Im mniejsze ryzyko, tym bardziej instytucja pożyczy i będzie lepiej oprocentowana.
Kolejną częścią pracy analityka ryzyka kredytowego jest dywersyfikacja pożyczek. Termin „dywersyfikacja” odnosi się do idei, zgodnie z którą instytucje finansowe muszą pożyczać różną grupę wnioskodawców, aby ich pieniądze nie były powiązane z jednym sektorem biznesu. Analityk musi śledzić, jakie pożyczki zostały udzielone, aby zachować ich różnorodność.
Pod wieloma względami analiza kredytowa pożyczek prywatnych, często nazywana ryzykiem kredytu konsumenckiego, jest łatwiejsza niż pożyczek komercyjnych. Kategoria pożyczek prywatnych obejmuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe, kredyty w rachunku bieżącym oraz wszelkiego rodzaju niezabezpieczone pożyczki osobiste. W nich analityk ds. Ryzyka kredytowego zbiera informacje o historii finansowej wnioskodawcy, wprowadza je do systemu, z którego korzysta firma, a następnie wydaje zalecenie.
Z drugiej strony kredyty komercyjne są często uważane za bardziej skomplikowane niż kredyty prywatne, ponieważ analityk ryzyka kredytowego musi zdecydować, czy firma odniesie sukces. Może to być szczególnie trudne przy rozważaniu pożyczek dla przedsiębiorców, ponieważ często nie ma dostępnych informacji na temat nowego produktu. Pracując z pożyczkami komercyjnymi, analityk często musi odwiedzić firmę lub organizację ubiegającą się o pożyczkę w celu zebrania informacji.
Aby zostać analitykiem ryzyka kredytowego, należy uzyskać czteroletni tytuł licencjata w dziedzinie biznesu, finansów lub podobnej dziedziny. Wielu uzyskuje także tytuły magistra, zwykle w administracji biznesowej, ponieważ dodatkowy stopień często skutkuje lepszą płacą. Ponadto większość analityków ds. Ryzyka kredytowego przechodzi intensywne szkolenie, ilekroć ma nowego pracodawcę.