신용 리스크 분석가는 무엇을합니까?

신용 위험 관리자 또는 신용 분석가라고도하는 신용 ​​위험 분석가는 고용주에게 대출 여부를 조언합니다. 이를 위해, 분석가는 현재 및 과거 대출에 사용 가능한 모든 정보를 연구하고 개인 또는 조직이 대출을 불이행 할 가능성을 결정하는 시스템을 만듭니다. 신용 위험 분석가는 또한 해당 시스템을 최신 상태로 유지해야합니다. 개인 또는 상업 대출을받을 수 있습니다.

신용 분석을위한 시스템을 만드는 것은 다소 복잡 할 수 있으며 방법은 그룹마다 약간 씩 다릅니다. 일반적으로 신용 위험 분석가는 지금까지 고용주가 제공 한 대출에 대한 모든 정보를 수집합니다. 그런 다음 통계를 사용하여 대출에 대한 채무 불이행 가능성을 찾습니다. 누군가가 대출을 신청할 때마다 분석가는 신청자의 정보를 시스템에 입력하여 불이행 가능성을 확인합니다. 신용 분석 시스템은 한 번만 설정해야하지만, 모든 대출 정보를 지속적으로 업데이트해야합니다.

신청자가 채무 불이행 가능성이 높을 때 신용 위험 분석가는 종종 위험 기반 가격 책정을 권고합니다. 리스크 기반 가격 책정은 은행이 신용 리스크가 높은 조직이나 사람들에게 더 큰이자를 부과해야한다는 아이디어입니다. 은행은 또한 점수가 낮은 고객의 신용 한도 또는 초과 인출 한도를 낮출 수 있습니다. 관련된 위험이 적을수록 기관은 더 많은 대출을 받고 더 나은이자를 얻게됩니다.

신용 리스크 분석가의 또 다른 역할은 대출을 다양 화하는 것입니다. "다각화"라는 용어는 금융 기관이 다양한 지원자 그룹에 대출하여 그들의 돈이 하나의 사업 부문에 묶이지 않도록해야한다는 생각을 말합니다. 분석가는 대출을 다양하게 유지하기 위해 어떤 대출이 제공되었는지 추적해야합니다.

여러 가지면에서 소비자 신용 리스크라고도하는 민간 대출에 대한 신용 분석은 상업 대출보다 쉽습니다. 개인 대출 카테고리에는 모기지, 신용 카드, 인출 대행 및 모든 종류의 무담보 개인 대출이 포함됩니다. 신용 리스크 분석가는 단순히 신청자의 재무 이력에 대한 정보를 수집하여 비즈니스에서 사용하는 시스템에 입력 한 다음 권장 사항을 제공합니다.

반면에, 신용 리스크 분석가가 사업의 성공 여부를 결정해야하기 때문에 상업 대출은 종종 민간 대출보다 복잡한 것으로 간주됩니다. 새로운 상품에 대한 정보가없는 경우가 많으므로 기업가 대출을 고려할 때 특히 어려울 수 있습니다. 상업용 대출에 대해 작업 할 때 분석가는 정보를 수집하기 위해 대출을 요청하는 비즈니스 나 조직을 자주 방문해야합니다.

신용 리스크 분석가가 되려면 비즈니스, 재무 또는 이와 유사한 분야에서 4 년제 학사 학위를 받아야합니다. 많은 사람들은 또한 일반적으로 경영학 석사 학위를 취득합니다. 또한 대부분의 신용 위험 분석가는 새로운 고용주가있을 때마다 광범위한 교육을받습니다.