Was macht ein Kreditrisiko-Analyst?
Ein Kreditrisikoanalytiker, auch Kreditrisikomanager oder Kreditanalytiker genannt, berät seinen Arbeitgeber über die Gewährung eines Kredits. Zu diesem Zweck untersucht der Analyst alle verfügbaren Informationen zu aktuellen und früheren Krediten und erstellt ein System, mit dem entschieden werden kann, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person oder Organisation einen Kredit ausfällt. Der Kreditrisikoanalytiker ist auch dafür verantwortlich, dieses System auf dem neuesten Stand zu halten. Er oder sie kann mit privaten oder gewerblichen Darlehen arbeiten.
Die Erstellung eines Systems zur Kreditanalyse kann recht kompliziert sein, und die Methoden variieren von Gruppe zu Gruppe. In der Regel sammelt ein Kreditrisikoanalytiker alle verfügbaren Informationen zu den Darlehen, die sein Arbeitgeber bisher gewährt hat. Anschließend ermittelt er mithilfe von Statistiken die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits. Wenn jemand einen Kredit beantragt, gibt der Analyst die Informationen des Antragstellers in das System ein, um die Ausfallwahrscheinlichkeit zu ermitteln. Obwohl ein Kreditanalysesystem nur einmal eingerichtet werden muss, muss es ständig mit Informationen aus jedem gewährten Kredit aktualisiert werden.
Wenn ein Antragsteller eine höhere Ausfallwahrscheinlichkeit hat, empfiehlt ein Kreditrisikoanalytiker häufig eine risikobasierte Preisgestaltung. Risikobasierte Preisgestaltung ist die Idee, dass Banken Organisationen oder Personen mit einem höheren Kreditrisiko höhere Zinsen in Rechnung stellen sollten. Die Banken können auch das Kreditlimit oder das Überziehungslimit für Kunden mit schlechten Noten senken. Je geringer das Risiko, desto mehr Kredite gewährt ein Institut zu einem günstigeren Zinssatz.
Ein weiterer Teil der Aufgabe eines Kreditrisikoanalysten ist die Diversifizierung von Krediten. Der Begriff "Diversifikation" bezieht sich auf die Idee, dass Finanzinstitute Kredite an eine vielfältige Gruppe von Antragstellern vergeben müssen, damit ihr Geld nicht an einen Unternehmenssektor gebunden ist. Ein Analyst muss nachverfolgen, welche Kredite vergeben wurden, um sie vielfältig zu halten.
In vielerlei Hinsicht ist die Kreditanalyse für private Kredite, die oft als Konsumentenkreditrisiko bezeichnet wird, einfacher als für gewerbliche Kredite. Die Kategorie der privaten Kredite umfasst Hypotheken, Kreditkarten, Kontokorrentkredite und unbesicherte Privatkredite aller Art. Dabei sammelt ein Kreditrisikoanalytiker lediglich Informationen über die Finanzhistorie des Antragstellers, gibt sie in das vom Unternehmen verwendete System ein und gibt dann eine Empfehlung ab.
Auf der anderen Seite werden kommerzielle Kredite oft als komplizierter angesehen als private Kredite, da der Kreditrisikoanalytiker entscheiden muss, ob das Geschäft wahrscheinlich erfolgreich sein wird. Dies kann besonders schwierig sein, wenn Kredite für Unternehmer in Betracht gezogen werden, da häufig keine Informationen für ein neues Produkt verfügbar sind. Bei der Arbeit mit gewerblichen Krediten muss ein Analyst häufig das Unternehmen oder die Organisation aufsuchen, um einen Kredit anzufordern, um Informationen zu sammeln.
Um Kreditrisikoanalytiker zu werden, muss man einen vierjährigen Bachelor-Abschluss in Wirtschaft, Finanzen oder einem ähnlichen Bereich haben. Viele erhalten auch einen Master-Abschluss, in der Regel in Betriebswirtschaft, weil der zusätzliche Abschluss oft zu einer besseren Bezahlung führt. Darüber hinaus werden die meisten Kreditrisikoanalysten bei jedem neuen Arbeitgeber umfassend geschult.