간단한 IRA 롤오버를위한 최상의 팁은 무엇입니까?

직원을위한 저축 인센티브 매칭 계획 개인 퇴직 계좌 (SIMPLE IRA)는 고용주가 선택할 수있는 퇴직 계획 유형입니다. 개인이 간단한 IRA 롤오버를 수행하기로 결정하면 세금 및 위약금을 피하는 데 도움이되는 몇 가지 팁이 있습니다. 이러한 팁에는 지출 후 60 일 이내에 원래 IRA의 돈이 새 계정에 입금되도록하는 것이 포함됩니다. 팁에는 세금을 피하기 위해 돈을 입금 할 수있는 계좌 유형이 포함될 수도 있습니다. 예를 들어, 세금 및 위약금을 피하기 위해 2 세 미만의 SIMPLE IRA는 동일한 유형의 계정으로 이월되어야합니다.

SIMPLE IRA 롤오버를위한 가장 중요한 팁 중 하나는 롤오버의 적시성입니다. SIMPLE IRA 롤오버를 통해 계정 보유자는 SIMPLE IRA로부터 자금을받습니다. 이러한 자금을 새로운 SIMPLE IRA, IRA 또는 기타 유형의 퇴직 계좌에 입금하는 것은 그에게 달려 있습니다. 세금 및 위약금 지불을 피하기 위해 일반적으로 60 일 동안 자금을 예치해야합니다. 계좌 소유자는 60 일 이내에 입금 할 수있는 한 자신의 목적으로 돈을 사용할 수 있습니다. 60 일이 지난 후에 돈을 입금하면 돈은 일반적으로 분배 된 것으로 간주되며 세금 및 위약금이 적용됩니다.

계정 보유자가 SIMPLE IRA를 굴릴 IRA 유형을 선택할 때도 타이밍이 중요합니다. SIMPLE IRA 롤오버에 영향을주는 2 년 규칙이 있습니다. 세금 및 과태료를 피하기 위해 2 세 미만의 SIMPLE IRA를 다른 SIMPLE IRA로 롤오버해야합니다. 2 년 후, 개인은 일반적으로 SIMPLE IRA를 새로운 SIMPLE IRA, IRA 또는 401K 또는 457 계획과 같은 다른 유형의 퇴직 계좌로 이월 할 수 있습니다.

SIMPLE IRA 롤오버를 달성하려는 개인은 대신 전송을 고려할 수 있습니다. 이 경우 SIMPLE IRA 계정의 자금은 다른 계정으로 이체됩니다. 그는 돈을받지 못하고 적시에 새로운 계좌에 입금하는 것에 대해 책임을지지 않아도됩니다. 이러한 양도는 일반적으로 과세 나 처벌을 초래하지 않습니다. 그러나 일반적으로 2 년 규칙이 적용됩니다.