Quais são as melhores dicas para uma substituição simples do IRA?
Um plano de correspondência de incentivos de poupança para a conta de aposentadoria individual de funcionários (SIMPLE IRA) é um tipo de plano de aposentadoria que um empregador pode optar por estabelecer. Quando um indivíduo decide executar uma rolagem SIMPLE IRA, existem algumas dicas que podem ajudá-lo a evitar impostos e multas. Essas dicas incluem garantir que o dinheiro do IRA original seja depositado na nova conta dentro de 60 dias após o desembolso. As dicas também podem incluir o tipo de conta em que o dinheiro pode ser depositado para evitar impostos. Por exemplo, um SIMRA SIMPLES com menos de dois anos deve ser transferido para o mesmo tipo de conta para evitar impostos e multas.
Uma das dicas mais importantes para uma sobreposição SIMPLE IRA envolve a pontualidade da sobreposição. Com uma rolagem do SIMPLE IRA, o titular da conta recebe fundos de seu SIMPLE IRA; cabe a ele depositar esses fundos em uma nova IRA SIMPLES, uma IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria. Para evitar o pagamento de impostos e multas, uma pessoa normalmente tem 60 dias para depositar os fundos. O titular da conta pode usar o dinheiro para seus próprios fins, desde que ele tenha certeza de que pode fazer o depósito dentro da janela de 60 dias. Se ele depositar o dinheiro após os 60 dias, ele geralmente é considerado uma distribuição e fica sujeito a impostos e multas.
O tempo também é importante quando se trata de escolher o tipo de IRA no qual o titular da conta fará o SIMRA SIMPLES. Há uma regra de dois anos que afeta as rolagens do SIMPLE IRA. A fim de evitar impostos e multas, uma pessoa deve rolar um IRA SIMPLE com menos de dois anos para um IRA SIMPLES diferente. Após a marca de dois anos, uma pessoa geralmente tem a opção de transferir seu SIMPLE IRA para um novo SIMPLE IRA, um IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria, como um plano 401K ou 457.
Um indivíduo que deseja realizar uma rolagem SIMPLE IRA pode considerar a realização de uma transferência. Nesse caso, os fundos em sua conta SIMPLE IRA são transferidos para uma conta diferente. Ele não recebe o dinheiro e não precisa assumir a responsabilidade de depositá-lo em uma nova conta em tempo hábil. Essas transferências geralmente não resultam em impostos ou multas. Eles geralmente estão sujeitos à regra de dois anos, no entanto.