Was sind die besten Tipps für einen SIMPLE IRA-Rollover?
Ein Incentive-Match-Sparplan für das individuelle Altersversorgungskonto der Mitarbeiter (SIMPLE IRA) ist eine Art von Altersversorgungsplan, den der Arbeitgeber möglicherweise aufstellt. Wenn sich eine Person für ein EINFACHES IRA-Rollover entscheidet, gibt es einige Tipps, die ihr dabei helfen können, Steuern und Strafen zu vermeiden. Zu diesen Tipps gehört, dass sichergestellt wird, dass das Geld der ursprünglichen IRA innerhalb von 60 Tagen nach Auszahlung auf dem neuen Konto eingeht. Tipps können auch die Art des Kontos enthalten, auf das das Geld eingezahlt werden kann, um Steuern zu vermeiden. Beispielsweise muss eine SIMPLE IRA, die jünger als zwei Jahre ist, auf denselben Kontotyp übertragen werden, um Steuern und Strafen zu vermeiden.
Einer der wichtigsten Tipps für einen SIMPLE IRA-Rollover ist die Aktualität des Rollovers. Bei einem SIMPLE IRA-Rollover erhält der Kontoinhaber Guthaben von seiner SIMPLE IRA. Es liegt an ihm, diese Gelder auf ein neues SIMPLE IRA-, ein IRA- oder ein anderes Rentenkonto einzuzahlen. Um die Zahlung von Steuern und Strafen zu vermeiden, hat eine Person normalerweise 60 Tage Zeit, um das Geld einzuzahlen. Der Kontoinhaber kann das Geld für seine eigenen Zwecke verwenden, solange er sicher ist, dass er die Einzahlung innerhalb des 60-Tage-Zeitfensters vornehmen kann. Wenn er das Geld nach Ablauf der 60 Tage einzahlt, wird das Geld normalerweise als Ausschüttung betrachtet und unterliegt Steuern und Strafen.
Das Timing ist auch wichtig, wenn es um die Auswahl des IRA-Typs geht, in den ein Kontoinhaber seine SIMPLE IRA rollen soll. Es gibt eine Zweijahresregel, die sich auf SIMPLE IRA-Rollovers auswirkt. Um Steuern und Strafen zu vermeiden, muss eine Person eine SIMPLE IRA, die jünger als zwei Jahre ist, in eine andere SIMPLE IRA umwandeln. Nach der Zweijahresfrist hat eine Person normalerweise die Möglichkeit, ihre SIMPLE IRA auf eine neue SIMPLE IRA, eine IRA oder eine andere Art von Altersvorsorgekonto umzustellen, z. B. einen 401K- oder einen 457-Plan.
Eine Person, die ein EINFACHES IRA-Rollover durchführen möchte, kann stattdessen eine Übertragung in Betracht ziehen. In diesem Fall wird das Guthaben auf seinem SIMPLE IRA-Konto auf ein anderes Konto überwiesen. Er erhält das Geld nicht und muss nicht die Verantwortung dafür übernehmen, es rechtzeitig auf ein neues Konto einzuzahlen. Diese Übertragungen führen normalerweise nicht zu Steuern oder Strafen. Sie unterliegen jedoch in der Regel der Zweijahresregel.