Vilka är de bästa tipsna för en enkel IRA-rollover?
En plan för att spara incitament för anställdas individuella pensionskonto (ENKEL IRA) är en typ av pensionsplan som en arbetsgivare kan välja att upprätta. När en person beslutar att utföra en enkel IRA-rollover, finns det några tips som kan hjälpa honom att undvika skatter och påföljder. Sådana tips inkluderar att säkerställa att pengarna från den ursprungliga IRA deponeras på det nya kontot inom 60 dagar efter utbetalning. Tips kan också innehålla den typ av konto som pengarna kan deponeras på för att undvika beskattning. Till exempel måste en ENKEL IRA som är mindre än två år rullas över till samma kontotyp för att undvika skatter och påföljder.
Ett av de viktigaste tipsen för en ENKEL IRA-rollover involverar aktualiteten för rollover. Med en ENKEL IRA-rollover, får kontoinnehavaren medel från sin SIMPLE IRA; det är upp till honom att sätta in dessa medel i en ny ENKEL IRA, en IRA eller annan typ av pensionskonto. För att undvika att betala skatter och påföljder har en person vanligtvis 60 dagar på sig att sätta in pengarna. Kontoinnehavaren kan använda pengarna för sina egna ändamål så länge han är säker på att kunna göra insättningen inom 60-dagarsfönstret. Om han sätter in pengarna efter de 60 dagarna har gått betraktas pengarna vanligtvis som en fördelning och blir skattskyldiga.
Tidpunkten är också viktig när det gäller att välja vilken typ av IRA som en kontoinnehavare kommer att rulla sin ENKEL IRA. Det finns en tvåårsregel som påverkar ENKEL IRA-övergångar. För att undvika beskattning och påföljder måste en person rulla en ENKEL IRA som är mindre än två år gammal till en annan ENKEL IRA. Efter tvåårsmarkeringen har en person vanligtvis möjlighet att rulla sin SIMPLE IRA till en ny enkel IRA, en IRA eller någon annan typ av pensionskonto, till exempel en 401K eller en 457-plan.
En person som vill åstadkomma en ENKEL IRA-övergång kan överväga att utföra en överföring istället. I ett sådant fall överförs medlen i hans SIMPLE IRA-konto till ett annat konto. Han får inte pengarna och behöver inte ta ansvar för att sätta in dem på ett nytt konto i tid. Dessa överföringar leder vanligtvis inte till beskattning eller påföljder. De omfattas dock vanligtvis av tvåårsregeln.