Wat zijn de beste tips voor een EENVOUDIGE IRA-rollover?
Een spaarplan met stimuleringsacties voor werknemers Individuele pensioenrekening (EENVOUDIGE IRA) is een soort pensioenplan dat een werkgever kan kiezen. Wanneer een persoon besluit een EENVOUDIGE IRA-rollover uit te voeren, zijn er enkele tips die hem kunnen helpen belastingen en boetes te vermijden. Dergelijke tips zijn onder meer om ervoor te zorgen dat het geld van de oorspronkelijke IRA binnen 60 dagen na betaling op de nieuwe rekening wordt gestort. Tips kunnen ook het type rekening bevatten waarop het geld kan worden gestort om belasting te voorkomen. Een EENVOUDIGE IRA die minder dan twee jaar oud is, moet bijvoorbeeld worden overgedragen naar hetzelfde type account om belastingen en boetes te voorkomen.
Een van de belangrijkste tips voor een EENVOUDIGE IRA-rollover betreft de tijdigheid van de rollover. Met een SIMPLE IRA-rollover ontvangt de rekeninghouder geld van zijn SIMPLE IRA; het is aan hem om deze fondsen te storten op een nieuwe EENVOUDIGE IRA, een IRA of een ander type pensioenaccount. Om belasting en boetes te vermijden, heeft een persoon doorgaans 60 dagen de tijd om het geld te storten. De rekeninghouder kan het geld voor zijn eigen doeleinden gebruiken zolang hij zeker weet dat hij de storting kan doen binnen het 60-dagenvenster. Als hij het geld stort nadat de 60 dagen zijn verstreken, wordt het geld meestal als een uitkering beschouwd en wordt het onderworpen aan belastingen en boetes.
Timing is ook belangrijk als het gaat om het kiezen van het type IRA waarnaar een accounthouder zijn EENVOUDIGE IRA zal rollen. Er is een tweejarige regel die van invloed is op EENVOUDIGE IRA-rollovers. Om belasting en boetes te voorkomen, moet een persoon een EENVOUDIGE IRA die minder dan twee jaar oud is, omzetten in een andere EENVOUDIGE IRA. Na de markering van twee jaar heeft een persoon meestal de mogelijkheid om zijn EENVOUDIGE IRA om te zetten in een nieuwe EENVOUDIGE IRA, een IRA of een ander type pensioenaccount, zoals een 401K- of een 457-plan.
Een persoon die een EENVOUDIGE IRA-rollover wil bereiken, kan overwegen in plaats daarvan een overdracht uit te voeren. In dat geval worden de bedragen in zijn SIMPLE IRA-account overgebracht naar een andere account. Hij ontvangt het geld niet en hoeft geen verantwoordelijkheid te nemen om het op een nieuwe rekening te storten. Deze overdrachten leiden meestal niet tot belastingen of boetes. Ze zijn meestal onderworpen aan de tweejarige regel, echter.