Hva er de beste tipsene for en enkel IRA-rollover?
En sparepolitisk matchplan for ansatte Individuell pensjonskonto (ENKEL IRA) er en type pensjonsplan en arbeidsgiver kan velge å etablere. Når en person bestemmer seg for å utføre en enkel IRA-rollover, er det noen tips som kan hjelpe ham med å unngå skatter og bøter. Slike tips inkluderer å sikre at pengene fra den opprinnelige IRA blir satt inn på den nye kontoen innen 60 dager etter utbetaling. Tips kan også inkludere kontotypen pengene kan settes inn på for å unngå beskatning. For eksempel må en ENKEL IRA som er mindre enn to år rulles over til samme type konto for å unngå skatter og straffer.
Et av de viktigste tipsene for en enkel IRA-rollover involverer aktualiteten til rollover. Med en ENKEL IRA-rollover mottar kontoinnehaveren midler fra sin ENKEL IRA; det er opp til ham å sette inn disse midlene i en ny ENKEL IRA, en IRA eller annen type pensjonskonto. For å unngå å betale skatt og straff, har en person vanligvis 60 dager på å sette inn midlene. Kontohaveren kan bruke pengene til egne formål så lenge han er sikker på at han kan gjøre innskuddet i løpet av det 60-dagers vinduet. Setter han inn pengene etter at de 60 dagene har gått, anses pengene som en distribusjon og blir underlagt skatter og straffer.
Timing er også viktig når det gjelder valg av type IRA som en kontoinnehaver vil rulle sin ENKEL IRA i. Det er en to-års regel som påvirker ENKEL IRA-avspilling. For å unngå beskatning og straff, må en person rulle en ENKEL IRA som er mindre enn to år gammel til en annen ENKEL IRA. Etter toårsmerket har en person vanligvis muligheten til å rulle sin ENKEL IRA over til en ny ENKEL IRA, en IRA eller en annen type pensjonskonto, for eksempel en 401K eller en 457-plan.
En person som ønsker å gjennomføre en ENKEL IRA-overgang, kan vurdere å utføre en overføring i stedet. I et slikt tilfelle overføres midlene i hans ENKEL IRA-konto til en annen konto. Han mottar ikke pengene og trenger ikke ta ansvar for å sette dem inn på en ny konto på en rettidig måte. Disse overføringene fører vanligvis ikke til beskatning eller straff. De er imidlertid vanligvis underlagt toårsregelen.