Quels sont les meilleurs conseils pour un roulement simple IRA?
Un régime de contrepartie incitatif à l'épargne pour les employés Le compte de retraite individuel (SIMPLE IRA) est un type de plan de retraite qu'un employeur peut choisir d'établir. Lorsqu'une personne décide d'effectuer un roulement SIMPLE IRA, certains conseils peuvent l'aider à éviter les taxes et les pénalités. Ces astuces consistent notamment à s'assurer que l'argent de l'IRA d'origine est déposé dans le nouveau compte dans les 60 jours suivant le décaissement. Les pourboires peuvent également indiquer le type de compte dans lequel l’argent peut être déposé pour éviter toute imposition. Par exemple, un IRA simple qui date de moins de deux ans doit être transféré sur le même type de compte pour éviter les taxes et les pénalités.
L'un des conseils les plus importants pour le basculement d'une IRA simple implique la rapidité du basculement. Avec un roulement SIMPLE IRA, le titulaire du compte reçoit des fonds de son compte SIMPLE IRA; il lui appartient de déposer ces fonds dans un nouveau compte SIMPLE IRA, IRA ou autre. Afin d'éviter de payer des impôts et des pénalités, une personne dispose généralement de 60 jours pour déposer les fonds. Le titulaire du compte peut utiliser l'argent à ses propres fins, dans la mesure où il en est certain, peut effectuer le dépôt dans un délai de 60 jours. S'il dépose l'argent au bout de 60 jours, cet argent est généralement considéré comme une distribution et devient assujetti à des taxes et à des pénalités.
Il est également important de choisir le type d’IRA dans lequel un titulaire de compte lancera son IRA simple. Il existe une règle de deux ans qui affecte les transferts de fonds SIMPLE IRA. Pour éviter les taxes et les pénalités, une personne doit convertir un IRA simple ayant moins de deux ans dans un autre IRA. Après deux ans, une personne a généralement la possibilité de transférer son SIMPLE IRA dans un nouveau SIMPLE IRA, un IRA ou un autre type de compte de retraite, tel qu'un plan 401K ou 457.
Une personne qui souhaite effectuer un basculement SIMPLE IRA peut envisager d'effectuer un transfert à la place. Dans ce cas, les fonds de son compte SIMPLE IRA sont transférés sur un autre compte. Il ne reçoit pas l'argent et n'a pas à assumer la responsabilité de le déposer dans un nouveau compte dans les meilleurs délais. Ces transferts n'entraînent généralement ni imposition ni pénalité. Cependant, ils sont généralement soumis à la règle des deux ans.