Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące PROSTEGO najazdu IRA?
Indywidualny rachunek emerytalny dla pracowników (SIMPLE IRA) to plan emerytalny, który pracodawca może ustanowić. Gdy dana osoba decyduje się na PROSTĄ rolowanie IRA, istnieje kilka wskazówek, które mogą pomóc mu uniknąć podatków i kar. Takie wskazówki obejmują upewnienie się, że pieniądze z oryginalnej IRA zostaną zdeponowane na nowym koncie w ciągu 60 dni od wypłaty. Wskazówki mogą również obejmować rodzaj konta, na które można wpłacić pieniądze, aby uniknąć opodatkowania. Na przykład SIMPLE IRA, która ma mniej niż dwa lata, musi zostać przeniesiona na ten sam rodzaj konta, aby uniknąć podatków i kar.
Jedna z najważniejszych wskazówek dotyczących prostego najazdu IRA dotyczy terminowości najazdu. Posiadacz konta SIMPLE IRA otrzymuje środki z konta SIMPLE IRA; od niego zależy zdeponowanie tych środków na nowym koncie SIMPLE IRA, IRA lub innym rodzaju konta emerytalnego. Aby uniknąć płacenia podatków i kar, osoba zazwyczaj ma 60 dni na zdeponowanie środków. Posiadacz rachunku może wykorzystywać pieniądze do własnych celów, o ile jest pewien, że może dokonać wpłaty w ciągu 60 dni. Jeśli zdeponuje pieniądze po upływie 60 dni, zwykle uważa się je za wypłatę i podlega podatkom i karom.
Czas jest również ważny, jeśli chodzi o wybór rodzaju IRA, w który posiadacz konta wprowadzi swoją SIMPLE IRA. Istnieje dwuletnia reguła, która wpływa na najazdy SIMPLE IRA. Aby uniknąć opodatkowania i kar, osoba musi rzucić SIMPLE IRA, która ma mniej niż dwa lata, na inną SIMPLE IRA. Po upływie dwóch lat osoba zwykle ma możliwość przeniesienia swojej SIMPLE IRA na nowe SIMPLE IRA, IRA lub inny rodzaj konta emerytalnego, takiego jak plan 401K lub 457.
Osoba, która chce wykonać PROSTE przejście do IRA, może zamiast tego rozważyć wykonanie transferu. W takim przypadku środki na jego koncie SIMPLE IRA zostaną przeniesione na inne konto. Nie otrzymuje pieniędzy i nie musi ponosić odpowiedzialności za terminowe wpłacenie ich na nowe konto. Transfery te zwykle nie powodują opodatkowania ani kar. Zwykle podlegają jednak zasadzie dwóch lat.