Hvad er de bedste tip til en enkel IRA-rollover?
En sparepolitisk matchplan for medarbejdernes individuelle pensionskonto (ENKEL IRA) er en type pensionsplan, som en arbejdsgiver kan vælge at etablere. Når en person beslutter at udføre en enkel IRA-rollover, er der nogle tip, der kan hjælpe ham med at undgå skatter og sanktioner. Sådanne tip inkluderer at sikre, at penge fra den oprindelige IRA deponeres på den nye konto inden for 60 dage efter udbetaling. Tip kan også indeholde den kontotype, som pengene kan deponeres på for at undgå beskatning. F.eks. Skal en SIMPLE IRA, der er mindre end to år gammel, rulles over til den samme type konto for at undgå skatter og sanktioner.
Et af de vigtigste tip til en enkel IRA-rollover involverer aktualiteten af rollover. Med en enkel IRA-overgang modtager kontohaveren midler fra sin ENKEL IRA; det er op til ham at deponere disse midler i en ny ENKEL IRA, en IRA eller en anden type pensionskonto. For at undgå at betale skat og sanktioner har en person typisk 60 dage til at deponere midlerne. Kontohaveren kan bruge pengene til sine egne formål, så længe han er sikker på, at han kan indbetale inden for det 60-dages vindue. Hvis han indbetaler pengene efter de 60 dage er gået, betragtes pengene normalt som en fordeling og bliver underlagt skatter og sanktioner.
Timing er også vigtig, når det drejer sig om at vælge den type IRA, som en kontoindehaver vil rulle sin ENKEL IRA i. Der er en to-årig regel, der påvirker ENKEL IRA-omdirigeringer. For at undgå beskatning og sanktioner skal en person køre en SIMPLE IRA, der er mindre end to år gammel, til en anden SIMPLE IRA. Efter det to-årige varemærke har en person som regel mulighed for at rulle sin ENKEL IRA over til en ny ENKEL IRA, en IRA eller en anden type pensionskonto, såsom en 401K eller en 457-plan.
En person, der ønsker at gennemføre en enkel IRA-overgang, kan overveje at udføre en overførsel i stedet. I et sådant tilfælde overføres pengene på hans ENKEL IRA-konto til en anden konto. Han modtager ikke pengene og behøver ikke at tage ansvar for at deponere dem på en ny konto rettidigt. Disse overførsler medfører normalt ikke beskatning eller sanktioner. De er dog normalt underlagt den to-årige regel.