Quali sono i migliori consigli per un rollover IRA SEMPLICE?
Un piano di incentivazione del risparmio per i dipendenti Conto pensionistico individuale (SEMPLICE IRA) è un tipo di piano pensionistico che un datore di lavoro può scegliere di istituire. Quando una persona decide di eseguire un rollover IRA SEMPLICE, ci sono alcuni suggerimenti che possono aiutarlo a evitare tasse e sanzioni. Tali suggerimenti includono l'accertamento che il denaro proveniente dall'IRA originale venga depositato sul nuovo conto entro 60 giorni dall'erogazione. I suggerimenti possono anche includere il tipo di conto in cui il denaro può essere depositato per evitare la tassazione. Ad esempio, un IRA SEMPLICE che ha meno di due anni deve essere trasferito allo stesso tipo di account per evitare tasse e sanzioni.
Uno dei suggerimenti più importanti per un rollover IRA SEMPLICE riguarda la tempestività del rollover. Con un rollover SEMPLICE IRA, il titolare del conto riceve fondi dal suo SEMPLICE IRA; spetta a lui depositare questi fondi in un nuovo IRA SEMPLICE, un IRA o altro tipo di conto pensionistico. Al fine di evitare il pagamento di tasse e sanzioni, una persona in genere ha 60 giorni per depositare i fondi. Il titolare del conto può utilizzare i soldi per i propri scopi purché sia sicuro di poter effettuare il deposito entro la finestra di 60 giorni. Se deposita il denaro dopo che sono trascorsi i 60 giorni, il denaro viene generalmente considerato una distribuzione e diventa soggetto a tasse e sanzioni.
Il tempismo è importante anche quando si tratta di scegliere il tipo di IRA in cui un titolare del conto inserirà il proprio IRA SEMPLICE. Esiste una regola di due anni che influisce sui rollover SEMPLICI IRA. Al fine di evitare tasse e sanzioni, una persona deve inserire un IRA SEMPLICE che ha meno di due anni in un altro IRA SEMPLICE. Dopo i due anni, una persona di solito ha la possibilità di trasferire il proprio SEMPLICE IRA su un nuovo SEMPLICE IRA, un IRA o un altro tipo di conto pensionistico, come un piano 401K o 457.
Una persona che desidera eseguire un rollover IRA SEMPLICE può invece considerare di eseguire un trasferimento. In tal caso, i fondi nel suo account IRA SEMPLICE vengono trasferiti su un altro account. Non riceve i soldi e non deve assumersi la responsabilità di depositarli su un nuovo conto in modo tempestivo. Questi trasferimenti di solito non comportano imposte o sanzioni. Tuttavia, sono generalmente soggetti alla regola dei due anni.