Hoe voer ik een SWOT-analyse van een bank uit?

Het uitvoeren van een SWOT-analyse van een bank is identiek aan het uitvoeren van deze analyse voor elk ander type product, industrie of bedrijf. Een SWOT-analyse is een tool voor bedrijfsplanning die wordt gebruikt om sterke en zwakke punten, kansen en bedreigingen te bepalen. De eerste twee concepten beschrijven interne factoren, terwijl de laatste twee zich richten op externe krachten. Concurrent, industrie, markttendensen en potentiële activiteit worden allemaal in de analyse meegenomen.

Bij het construeren van een SWOT-analyse van een bank is het soms gemakkelijker om te beginnen met interne sterke en zwakke punten. Deze kunnen kenmerken van de producten, services, managementteam en organisatiestructuur van een bank omvatten. Een van de sterke punten van een bank kan bijvoorbeeld zijn merknaamherkenning zijn. Dit kan op nationale of regionale schaal zijn en kan het acquisitieproces van nieuwe klanten goedkoper maken. Merknaamherkenning kan daarentegen ook een zwakte zijn als de instelling gebonden is aan een financieel schandaal of geruchten over bankfaillissement.

Aangezien de meeste banken en financiële instellingen de neiging hebben vergelijkbare producten aan te bieden, worden sterke en zwakke punten vaak gekoppeld aan technologische, service- of strategische capaciteiten. Sommige banken ontwerpen voorkeurspakketten voor klanten met een hoge waarde die grote stortingsbedragen op verschillende rekeningen aanhouden. Deze klanten kunnen exclusieve kortingen op leningproducten, afstandsvergoedingen en hogere rentebaten op beleggingen ontvangen. Hun beleggingsrekeningen kunnen worden beheerd door andere bedrijven waarmee de bank een samenwerkingsovereenkomst heeft vanwege haar dominante aanwezigheid op de markt.

Andere banken kunnen zich positioneren op basis van hun persoonlijke service of exclusief lidmaatschap. Sommige openbare kredietverenigingen zijn bijvoorbeeld alleen beschikbaar voor werknemers van schooldistricten. In ruil voor bankieren bij de publieke kredietunie hebben rekeninghouders mogelijk toegang tot renteverlagingen op woning- en autoleningen die ze bij commerciële banken niet zouden kunnen krijgen. Kleine banken gebruiken vaak de kracht om klanten als een naam en gezicht te behandelen in plaats van als een nummer.

Kansen en bedreigingen zijn externe factoren waarop een bank geen invloed heeft. Sommige van deze factoren kunnen wettelijke voorschriften zijn die de bedrijfskosten kunnen verhogen. In een SWOT-analyse van een bank worden dergelijke voorschriften geclassificeerd als een bedreiging. Voor een kleine, lokale bank is een voorbeeld van een dreiging de marktuitbreiding van een nationale bank. De factoren die worden geïdentificeerd in een SWOT-analyse van een bank, variëren afhankelijk van de grootte, aard en locatie van de instelling.

Een belangrijke overweging bij het opstellen van een SWOT-analyse van een bank is de aanwezigheid van kansen. Dit zijn externe factoren waar een bank mogelijk voordeel uit kan halen om marktaandeel te winnen. De komst van mobiele telefoontechnologie opende bijvoorbeeld de deur voor banken om mobiel bankieren te introduceren. Het toevoegen van deze mogelijkheid aan het serviceaanbod van de bank kan de klant gemak en flexibiliteit bieden en kan zelfs een verwachting worden bij bepaalde consumentensegmenten.