Comment effectuer une analyse SWOT d'une banque?
Effectuer une analyse SWOT d’une banque revient à effectuer cette analyse pour tout autre type de produit, de secteur ou de société. Une analyse SWOT est un outil de planification d'entreprise utilisé pour déterminer les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces. Les deux premiers concepts décrivent les facteurs internes, tandis que les deux derniers se concentrent sur les forces externes. Les concurrents, le secteur d'activité, les tendances du marché et l'activité potentielle sont tous pris en compte dans l'analyse.
Lors de la construction d'une analyse SWOT d'une banque, il est parfois plus facile de commencer par des forces et des faiblesses internes. Ceux-ci peuvent inclure des attributs des produits, services, équipe de gestion et structure organisationnelle d'une banque. Par exemple, l'une des forces d'une banque pourrait être sa reconnaissance de marque. Cela peut être à l'échelle nationale ou régionale et peut rendre le processus d'acquisition de nouveaux clients moins coûteux. En revanche, la reconnaissance de la marque peut également constituer une faiblesse si l’institution était liée à un scandale financier ou à des rumeurs de faillite bancaire probable.
Étant donné que la plupart des banques et des institutions financières ont tendance à proposer des produits similaires, les forces et les faiblesses sont souvent liées aux capacités technologiques, de service ou stratégiques. Certaines banques conçoivent des formules préférentielles pour les clients de grande valeur qui conservent des dépôts importants dans plusieurs comptes. Ces clients peuvent recevoir des rabais exclusifs sur les produits de prêt, des exonérations de frais et une augmentation des intérêts générés par les investissements. Leurs comptes d'investissement peuvent être desservis par d'autres entreprises avec lesquelles la banque a un accord de partenariat en raison de sa présence dominante sur le marché.
D'autres banques peuvent se positionner sur la force de leur service personnalisé ou de leur adhésion exclusive. Par exemple, certaines coopératives de crédit publiques ne sont accessibles qu'aux employés des districts scolaires. En contrepartie des transactions bancaires avec la caisse publique, les titulaires de comptes peuvent avoir accès à des réductions de taux d’intérêt sur les prêts auto et maison qu’ils ne pourraient obtenir avec des banques commerciales. Les petites banques utilisent souvent la force de pouvoir traiter les clients comme un nom et un visage plutôt que comme un numéro.
Les opportunités et les menaces sont des facteurs externes indépendants de la volonté de la banque. Certains de ces facteurs peuvent inclure des réglementations légales pouvant augmenter les coûts d'exploitation. Dans l'analyse SWOT d'une banque, ces réglementations sont classées comme une menace. Pour une petite banque locale, l’expansion du marché d’une banque nationale est un exemple de menace. Les facteurs identifiés dans l'analyse SWOT d'une banque varieront en fonction de la taille, de la nature et de l'emplacement de l'institution.
Un facteur important à prendre en compte lors de la formulation d’une analyse SWOT d’une banque est la présence d’opportunités. Ce sont des facteurs externes dont une banque peut tirer parti pour gagner des parts de marché. Par exemple, l'avènement de la technologie de téléphonie mobile a ouvert la porte aux banques pour leur permettre d'introduire les services bancaires mobiles. L'ajout de cette fonctionnalité aux offres de services de la banque peut apporter plus de commodité et de flexibilité au client et peut même devenir une attente parmi certains segments de consommateurs.