Jak przeprowadzić analizę SWOT banku?

Przeprowadzenie analizy SWOT banku jest identyczne z przeprowadzeniem tej analizy dla dowolnego innego rodzaju produktu, branży lub firmy. Analiza SWOT to narzędzie do planowania biznesowego, które służy do określania mocnych i słabych stron, szans i zagrożeń. Dwie pierwsze koncepcje opisują czynniki wewnętrzne, podczas gdy dwie ostatnie koncentrują się na siłach zewnętrznych. W analizie uwzględniono konkurenta, branżę, trendy rynkowe i potencjalną aktywność.

Podczas konstruowania analizy SWOT banku czasami łatwiej jest zacząć od wewnętrznych mocnych i słabych stron. Mogą to być atrybuty produktów, usług, zespołu zarządzającego i struktury organizacyjnej banku. Na przykład jedną z mocnych stron banku może być rozpoznawalność jego marki. Może to mieć miejsce na poziomie krajowym lub regionalnym i może sprawić, że proces pozyskiwania nowych klientów będzie mniej kosztowny. Natomiast rozpoznawalność marki może być również słabością, jeśli instytucja była powiązana ze skandalem finansowym lub plotkami o prawdopodobnej upadłości banku.

Ponieważ większość banków i instytucji finansowych oferuje zwykle podobne produkty, silne i słabe strony są często powiązane z możliwościami technologicznymi, usługowymi lub strategicznymi. Niektóre banki projektują preferowane pakiety dla klientów o wysokiej wartości, którzy przechowują duże kwoty depozytów na kilku rachunkach. Klienci ci mogą otrzymywać ekskluzywne rabaty na produkty pożyczkowe, zwolnienia z opłat i zwiększone odsetki od inwestycji. Ich konta inwestycyjne mogą być obsługiwane przez inne firmy, z którymi bank ma umowę partnerską ze względu na swoją dominującą pozycję na rynku.

Inne banki mogą opierać się na spersonalizowanej obsłudze lub wyłącznym członkostwie. Na przykład niektóre SKOK-y są dostępne tylko dla pracowników okręgów szkolnych. W zamian za bankowość z publiczną kasą kredytową posiadacze rachunków mogą mieć dostęp do obniżek oprocentowania kredytów mieszkaniowych i samochodowych, których nie byliby w stanie uzyskać w bankach komercyjnych. Małe banki często wykorzystują siłę traktowania klientów jako nazwiska i twarzy, a nie liczby.

Szanse i zagrożenia to czynniki zewnętrzne, na które bank nie ma wpływu. Niektóre z tych czynników mogą obejmować regulacje prawne, które mogą zwiększać koszty operacyjne. W analizie SWOT banku takie regulacje są klasyfikowane jako zagrożenie. Dla małego banku lokalnego przykładem zagrożenia może być ekspansja rynkowa banku krajowego. Czynniki zidentyfikowane w analizie SWOT banku będą się różnić w zależności od wielkości, charakteru i lokalizacji instytucji.

Ważną kwestią przy formułowaniu analizy SWOT banku jest obecność możliwości. Są to czynniki zewnętrzne, które bank może wykorzystać, aby uzyskać udział w rynku. Na przykład pojawienie się technologii telefonii komórkowej otworzyło drzwi dla banków na wprowadzenie bankowości mobilnej. Dodanie tej możliwości do oferty usług banku może zapewnić klientom wygodę i elastyczność, a nawet stać się oczekiwaniem wśród niektórych segmentów konsumenckich.