Wie führe ich eine SWOT-Analyse einer Bank durch?
Die Durchführung einer SWOT-Analyse einer Bank ist identisch mit dieser Analyse für jede andere Art von Produkt, Branche oder Unternehmen. Eine SWOT-Analyse ist ein Geschäftsplanungstool, mit dem Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken ermittelt werden. Die ersten beiden Konzepte beschreiben interne Faktoren, während sich die beiden letzteren auf externe Kräfte konzentrieren. Bei der Analyse werden Wettbewerber, Branche, Markttrends und potenzielle Aktivitäten berücksichtigt.
Bei der Erstellung einer SWOT-Analyse einer Bank ist es manchmal einfacher, mit internen Stärken und Schwächen zu beginnen. Dies können Attribute der Produkte, Dienstleistungen, des Managementteams und der Organisationsstruktur einer Bank sein. Eine der Stärken einer Bank könnte beispielsweise die Wiedererkennung von Markennamen sein. Dies kann auf nationaler oder regionaler Ebene erfolgen und den Neukundengewinnungsprozess kostengünstiger machen. Im Gegensatz dazu kann die Bekanntheit von Markennamen auch eine Schwäche sein, wenn das Institut mit einem Finanzskandal oder Gerüchten über ein mögliches Bankversagen in Verbindung gebracht wurde.
Da die meisten Banken und Finanzinstitute dazu neigen, ähnliche Produkte anzubieten, hängen Stärken und Schwächen häufig mit technologischen, Service- oder strategischen Fähigkeiten zusammen. Einige Banken entwickeln bevorzugte Pakete für hochwertige Kunden, die große Einzahlungsbeträge auf mehreren Konten führen. Diese Kunden erhalten möglicherweise exklusive Rabatte auf Darlehensprodukte, Gebührenbefreiungen und höhere Zinserträge aus Anlagen. Ihre Anlagekonten können von anderen Unternehmen bedient werden, mit denen die Bank aufgrund ihrer marktbeherrschenden Stellung eine Partnerschaft geschlossen hat.
Andere Banken können sich aufgrund ihres personalisierten Service oder ihrer exklusiven Mitgliedschaft positionieren. Beispielsweise stehen einige öffentliche Kreditgenossenschaften nur Mitarbeitern von Schulbezirken zur Verfügung. Im Gegenzug für Bankgeschäfte mit der öffentlichen Kreditgenossenschaft haben Kontoinhaber möglicherweise Zugang zu Zinssenkungen für Wohnungsbau- und Autokredite, die sie bei Geschäftsbanken nicht erhalten könnten. Kleine Banken nutzen oft die Stärke, Kunden eher als Namen und Gesicht als als Zahlen zu behandeln.
Chancen und Risiken sind externe Faktoren, auf die eine Bank keinen Einfluss hat. Einige dieser Faktoren können gesetzliche Bestimmungen beinhalten, die die Betriebskosten erhöhen können. In einer SWOT-Analyse einer Bank werden solche Vorschriften als Bedrohung eingestuft. Ein Beispiel für eine Bedrohung für eine kleine lokale Bank wäre die Marktexpansion einer Nationalbank. Die in einer SWOT-Analyse einer Bank identifizierten Faktoren variieren je nach Größe, Art und Standort des Instituts.
Ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Formulierung einer SWOT-Analyse einer Bank ist das Vorhandensein von Chancen. Dies sind externe Faktoren, die eine Bank möglicherweise ausnutzen kann, um Marktanteile zu gewinnen. Zum Beispiel öffnete das Aufkommen der Mobiltelefontechnologie den Banken die Tür zur Einführung des Mobile Banking. Das Hinzufügen dieser Fähigkeit zu den Serviceangeboten der Bank kann dem Kunden Bequemlichkeit und Flexibilität geben und kann sogar zu einer Erwartung bei bestimmten Verbrauchersegmenten werden.