Wat is onroerendgoedfraude?

Vastgoedfraude verwijst naar illegale activiteiten met als doel informatie verkeerd weer te geven over een hypotheeklening of andere vastgoedgerelateerde documenten waarbij geld wordt overgemaakt. Het wordt ook vaak hypotheekfraude genoemd, omdat de hypotheekaanvraag meestal is waar de fraude plaatsvindt. Predatory hypothecaire leningen, hoewel het een oneerlijke onroerend goed praktijk is, wordt meestal niet aangeduid als fraude, om het te onderscheiden van fraude die is gepleegd door een koper. In de Verenigde Staten kan vastgoedfraude zware straffen met zich meebrengen, waaronder hoge boetes en gevangenisstraf.

Er zijn veel manieren om onroerendgoedfraude te plegen, vooral in tijden waarin de prijs van onroerend goed stijgt. Sommige soorten worden vanwege hun eenvoud vaker gezien. Anderen zijn ingewikkelder en komen minder vaak voor, maar niet minder serieus in de ogen van de wet.

Volgens de US Internal Revenue Service (IRS) is een van de meest voorkomende vormen van fraude in onroerend goed het opstellen van twee verschillende sets schikkingsverklaringen. In één verklaring - die aan de verkoper wordt gegeven - wordt de juiste verkoopprijs van het onroerend goed weergegeven. De andere verklaring, die aan de hypotheekverstrekker wordt gegeven, geeft een zeer overdreven verkoopprijs weer. Wanneer de geldschieter de lening in het grotere bedrag verstrekt, wordt het eigen risico verdeeld onder de samenzweerders.

Een ander veel voorkomend type is het gebruik van frauduleuze kwalificaties wanneer wordt geprobeerd in aanmerking te komen voor een lening. Vaak wordt een koper bijgestaan ​​door een makelaar bij dit soort fraude, waaronder het opstellen van arbeidsverleden of kredietrapporten. Hoewel deze twee voorbeelden een flagrante verkeerde weergave van feiten betreffen, is niet alle fraude even gemakkelijk te herkennen. Inderdaad, zelfs goedbedoelde kopers kunnen hypotheekfraude plegen als ze niet bekend zijn met de wet.

Sommige kopers doen een aanbetaling met geld dat ze als geschenk hebben gekregen, vaak van familieleden. Dit is een acceptabele manier om een ​​aanbetaling te doen, maar als de koper het geschenk terugbetaalt aan de persoon die het heeft verstrekt, wordt dit beschouwd als onroerendgoedfraude. Om legitiem te zijn, kan een aanbetaling met een gift niet worden terugbetaald. Het onopzettelijk niet bekend maken van financiële verplichtingen bij een hypotheekaanvraag wordt ook beschouwd als hypotheekfraude als deze niet is verholpen voordat de lening is verstrekt.