不動産詐欺とは何ですか？

不動産詐欺とは、住宅ローンの申し込みや、金銭の転送を伴うその他の不動産関連文書に関する情報を偽って伝えることを目的とした違法行為を指します。 住宅ローン申請は通常、詐欺が行われる場所であるため、一般的に住宅ローン詐欺とも呼ばれます。 略奪的な不動産貸付は不正な不動産行為ですが、買い手が犯した詐欺と区別するために、一般的に詐欺とは呼ばれていません。 アメリカ合衆国では、不動産詐欺は多額の罰金や投獄を含む重い罰則を課す可能性があります。

特に不動産の価格が上昇しているときに、不動産詐欺を犯す多くの方法があります。 一部のタイプは、単純であるため、より頻繁に見られます。 他のものはより複雑で、あまり一般的ではありませんが、法律の観点からはそれほど深刻ではありません。

米国内国歳入庁（IRS）によると、不動産で最も一般的なタイプの詐欺の1つは、2種類の異なる決済ステートメントの準備です。 1つのステートメント（売り手に与えられたステートメント）には、不動産の正確な販売価格が反映されています。 住宅ローンの貸し手に与えられる他の声明は、非常に誇張された販売価格を描写しています。 貸し手がより多くの金額でローンを提供するとき、過剰は共謀者の間で分配されます。

別の一般的なタイプは、ローンの資格を取得しようとするときの不正な資格の使用です。 多くの場合、買い手は、この種の詐欺の不動産業者に支援されます。これには、雇用履歴や信用報告の偽造が含まれます。 これらの2つの例には、事実の露骨な不実表示が含まれていますが、すべての詐欺が見つけやすいとは限りません。 実際、善意の買い手でさえ、法律に精通していない場合、住宅ローン詐欺を犯す可能性があります。

一部のバイヤーは、親relativeからの贈り物として彼らに与えられたお金を使用して頭金を提供します。 これは頭​​金を支払う許容可能な方法ですが、買い手がギフトを提供した人にギフトを返済する場合、それは不動産詐欺と見なされます。 正当であるために、贈与された頭金は返済できません。 ローンの申請時に金融負債を誤って開示しなかった場合も、ローンが与えられる前に修復されなければ、ローン詐欺と見なされます。