Vad är fastighetsbedrägeri?

Fastighetsbedrägeri avser all olaglig verksamhet i syfte att förmedla information om en ansökan om hypotekslån eller andra fastighetsrelaterade dokument som innebär överföring av pengar. Det kallas också vanligtvis hypoteksbedrägeri, eftersom hypoteksansökan vanligtvis är där bedrägeriet äger rum. Predatory hypotekslån, även om det är en oärlig fastighetspraxis, kallas i allmänhet inte som bedrägeri för att skilja det från bedrägeri som begås av en köpare. I United Sates kan fastighetsbedrägeri medföra tunga påföljder, inklusive stora böter och fängelse.

Det finns många sätt att begå fastighetsbedrägeri, särskilt under tider då priset på fastigheter ökar. Vissa typer ses på grund av sin enkelhet oftare. Andra är mer komplicerade och är mindre vanliga, men inte mindre allvarliga i lagens ögon.

Enligt US Internal Revenue Service (IRS) är en av de vanligaste typerna av bedrägeri inom fastigheter förberedelserna av två olika uppsättningar av förlikningsuppdrag. I ett uttalande - det som ges till säljaren - återspeglas fastighetens exakta försäljningspris. Det andra uttalandet, som ges till hypotekslångivaren, visar ett mycket överdrivet försäljningspris. När långivaren ger lånet i det större beloppet fördelas överskottet mellan konspiratörerna.

En annan vanlig typ är användningen av bedrägliga kvalifikationer när man försöker kvalificera sig för ett lån. Ofta kommer en köpare att få hjälp av en fastighetsmäklare i denna typ av bedrägeri, som kan inkludera tillverkning av anställningshistorik eller kreditrapporter. Även om dessa två exempel involverar den uppenbara felrepresentationen av fakta, är inte allt bedrägeri lika lätt att upptäcka. Faktum är att även välmenande köpare kan begå hypoteksbedrägeri om de inte känner till lagen.

Vissa köpare tillhandahåller en utbetalning med pengar som har givits dem som gåva, ofta från släktingar. Detta är ett acceptabelt sätt att göra en utbetalning, men om köparen återbetalar gåvan till den som tillhandahöll den anses det vara fastighetsbedrägeri. För att vara legitim kan inte en begåvad utbetalning återbetalas. Oavsiktligt underlåtenhet att avslöja finansiella skulder på en inteckning ansökan betraktas också som hypoteksbedrägeri om det inte åtgärdas innan lånet ges.