Co to jest oszustwo na rynku nieruchomości?
Oszustwa związane z nieruchomościami odnoszą się do wszelkich nielegalnych działań mających na celu wprowadzenie w błąd informacji na temat wniosku o kredyt hipoteczny lub innych dokumentów związanych z nieruchomościami, które wymagają przekazania pieniędzy. Jest to również powszechnie określane jako oszustwo hipoteczne, ponieważ wniosek o kredyt hipoteczny jest zwykle tam, gdzie ma miejsce oszustwo. Drapieżne pożyczki hipoteczne, chociaż są nieuczciwą praktyką na rynku nieruchomości, zasadniczo nie są nazywane oszustwami, aby odróżnić je od oszustw popełnianych przez kupującego. W Stanach Zjednoczonych oszustwa związane z nieruchomościami mogą wiązać się z wysokimi karami, w tym wysokimi grzywnami i więzieniem.
Istnieje wiele sposobów popełniania oszustw związanych z nieruchomościami, szczególnie w czasach, gdy cena nieruchomości rośnie. Niektóre typy, ze względu na swoją prostotę, są widywane częściej. Inne są bardziej skomplikowane i rzadziej spotykane, ale nie mniej poważne w świetle prawa.
Według US Internal Revenue Service (IRS), jednym z najczęstszych rodzajów oszustw w nieruchomościach jest przygotowanie dwóch różnych zestawów rozliczeń. W jednym oświadczeniu - tym przekazanym sprzedającemu - odzwierciedlona jest dokładna cena sprzedaży nieruchomości. Drugie oświadczenie, które jest przekazywane kredytodawcy hipotecznemu, przedstawia bardzo przesadzoną cenę sprzedaży. Gdy pożyczkodawca udziela pożyczki w większej kwocie, nadwyżka jest rozdzielana między spiskowców.
Innym powszechnym rodzajem jest wykorzystywanie fałszywych kwalifikacji podczas próby uzyskania kredytu. Często kupującemu pomaga asystent nieruchomości w tego rodzaju oszustwie, które może obejmować fałszowanie historii zatrudnienia lub raportów kredytowych. Podczas gdy te dwa przykłady wiążą się z jawnym wprowadzaniem w błąd faktów, nie wszystkie oszustwa są tak łatwe do wykrycia. Rzeczywiście, nawet osoby o dobrych intencjach mogą popełnić oszustwo hipoteczne, jeśli nie są zaznajomieni z prawem.
Niektórzy kupujący zapewniają zaliczkę przy użyciu pieniędzy, które otrzymali w prezencie, często od krewnych. Jest to dopuszczalny sposób dokonywania przedpłaty, ale jeśli kupujący spłaci prezent osobie, która go dostarczyła, uznaje się to za oszustwo związane z nieruchomościami. Aby być uzasadnionym, darowizna zaliczkowa nie może zostać zwrócona. Przypadkowe nieujawnienie zobowiązań finansowych w związku z wnioskiem o kredyt hipoteczny uznaje się również za oszustwo hipoteczne, jeżeli nie zostanie ono naprawione przed udzieleniem pożyczki.