Wat zijn de verschillende soorten hoofdstuk 13 Terugbetalingsplannen?

In de Verenigde Staten kunnen personen in aanmerking komen voor een van twee soorten persoonlijk faillissement: hoofdstuk 7 liquidatie of hoofdstuk 13 terugbetaling. In een hoofdstuk 7 faillissement liquideert een gerechtsambtenaar, bekend als een curator, de resterende activa van een schuldenaar en gebruikt de opbrengst om een ​​deel van zijn of haar schulden af ​​te lossen en loost vervolgens het saldo. In een hoofdstuk 13 aflossingsplan moet de schuldenaar zijn schulden geheel of gedeeltelijk terugbetalen over een periode van drie tot vijf jaar. De schuldenaar en haar advocaat ontwikkelen een terugbetalingsplan dat voldoet aan de federale richtlijnen en het wordt goedgekeurd en gecontroleerd door de trustee. Schulden worden terugbetaald op basis van prioriteit en het resterende saldo na vijf jaar wordt gelost.

Hoofdstuk 13 faillissement is een optie voor twee groepen mensen. De eerste zijn degenen die de federale middentest overschrijden, die bepaalt of een persoon voldoende inkomen heeft om zijn schulden in de loop van de tijd af te betalen. De tweede groep debiteuren zijn degenen die hun vermogen willen behouden, zoals een woning of ander waardevol bezit. Een hoofdstuk 13 aflossingsplan stelt hen in staat om hun huis en kostbaarheden te behouden terwijl ze voldoen aan de verplichtingen van een gestructureerd aflossingsplan.

Het nadeel van de terugbetaling van hoofdstuk 13 is dat de aflossingsperiode lang is, tot vijf jaar, en dat alle beschikbare inkomsten van de schuldenaar, buiten gerechtelijke kosten, worden gebruikt om de schuld af te lossen. Tijdens de aflossingsperiode zijn de inkomsten van een schuldenaar niet van hemzelf en zijn persoonlijke financiën zijn onderworpen aan de goedkeuring van de rechtbank. Als zijn persoonlijke omstandigheden slechter worden, moet hij misschien nieuwe faillissementsvoorwaarden bedingen om te voorkomen dat zijn hoofdstuk 13-aflossingsplan wordt afgewezen en teruggaat naar waar hij is begonnen.

Schulden worden terugbetaald in volgorde van prioriteit, waarbij verplichtingen als kinderalimentatie, alimentatie en achterstallige belastingen voorrang krijgen. Volgende in de rij voor betaling zijn beveiligde schulden, zoals hypotheken, en uiteindelijk ongedekte schulden, zoals creditcards en medische rekeningen. Sommige schulden kunnen niet worden kwijtgescholden in een faillissement, zoals kinderbijslag, de meeste studieleningen, en uitspraken van rechtszaken met betrekking tot rijden onder invloed. Hoewel betalingen voor deze schulden worden gedaan tijdens de aflossingsperiode, worden ze niet gelost aan het einde van het faillissement. Ten slotte kan het faillissement niet volledig worden gelost aan het einde van de vijfjarige aflossingsperiode totdat de schuldenaar een educatieve cursus over schuld- en geldbeheer heeft voltooid.