Was sind die verschiedenen Arten von Rückzahlungsplänen in Kapitel 13?
In den Vereinigten Staaten können Privatpersonen eine von zwei Arten von Privatinsolvenzen in Betracht ziehen: die Liquidation nach Kapitel 7 oder die Rückzahlung nach Kapitel 13. Bei einem Konkurs nach Kapitel 7 löst ein als Konkursverwalter bekannter Gerichtsbeamter das verbleibende Vermögen eines Schuldners auf, verwendet den Erlös zur Tilgung eines Teils seiner Schulden und zahlt dann den Restbetrag aus. In einem Tilgungsplan nach Kapitel 13 muss der Schuldner alle oder einen Teil seiner Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen. Die Schuldnerin und ihr Anwalt entwickeln einen Tilgungsplan, der den Bundesrichtlinien entspricht und der vom Treuhänder genehmigt und überwacht wird. Die Schulden werden nach Priorität zurückgezahlt, und der nach Ablauf von fünf Jahren verbleibende Restbetrag wird beglichen.
Kapitel 13 Insolvenz ist eine Option für zwei Personengruppen. Die ersten sind diejenigen, die den Bundesmitteltest überschreiten, der feststellt, ob eine Person über genügend Einkommen verfügt, um ihre Schulden im Laufe der Zeit zu begleichen. Die zweite Gruppe von Schuldnern sind diejenigen, die ihr Vermögen wie ein Eigenheim oder eine andere wertvolle Immobilie behalten möchten. Ein Tilgungsplan nach Kapitel 13 ermöglicht es ihnen, ihre Wohnung und Wertsachen zu behalten und gleichzeitig die Verpflichtungen eines strukturierten Tilgungsplans zu erfüllen.
Der Nachteil der Rückzahlung nach Kapitel 13 besteht darin, dass die Rückzahlungsfrist bis zu fünf Jahre beträgt und das gesamte verfügbare Einkommen des Schuldners, abgesehen von den gerichtlichen Aufwendungen, für die Rückzahlung der Schuld verwendet wird. Während der Rückzahlungsfrist ist das Einkommen eines Schuldners nicht sein eigenes und seine persönlichen Finanzen müssen vom Gericht genehmigt werden. Wenn sich seine persönlichen Umstände verschlechtern, muss er möglicherweise neue Konkursbedingungen aushandeln, um zu vermeiden, dass sein Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 gekündigt wird und er wieder an seinem Ausgangspunkt ist.
Schulden werden nach Priorität zurückgezahlt, wobei Verpflichtungen wie Unterhalt, Unterhaltszahlungen und Steuernachzahlungen Vorrang haben. Als nächstes folgen gesicherte Schulden wie Hypotheken und schließlich ungesicherte Schulden wie Kreditkarten- und Arztrechnungen. Einige Schulden können nicht im Konkursverfahren beglichen werden, wie zum Beispiel Unterhaltszahlungen für Kinder, die meisten Studentenkredite und Urteile aus betrunkenen Fahrprozessen. Zahlungen auf diese Schulden erfolgen zwar während der Rückzahlungsfrist, sie werden jedoch am Ende der Insolvenz nicht beglichen. Schließlich kann der Konkurs am Ende der fünfjährigen Rückzahlungsfrist nicht vollständig abgewickelt werden, bis der Schuldner einen Lehrgang zum Schulden- und Geldmanagement abgeschlossen hat.