Jakie są różne rodzaje planów spłaty rozdziału 13?
W Stanach Zjednoczonych osoby mogą kwalifikować się do jednego z dwóch rodzajów osobistej bankructwa: rozdział 7 likwidacji lub spłaty rozdziału 13. W bankructwie w rozdziale 7 urzędnik sądowy, znany jako powiernik upadłościowy, zlikwiduje pozostałe aktywa dłużnika i wykorzystuje wpływy, aby spłacić niektóre ze swoich długów, a następnie zwalnia saldo. W planie spłaty w rozdziale 13 dłużnik musi spłacić całość lub część swoich długów w ciągu trzech do pięciu lat. Dłużnik i jej prawnik opracowują plan spłaty, który jest zgodny z wytycznymi federalnymi, i jest zatwierdzony i nadzorowany przez powiernika. Długo są spłacane zgodnie z priorytetem, a wszelkie pozostałe równowagę na koniec pięciu lat jest wypisywane.
Rozdział 13 Upadłość jest opcją dla dwóch grup ludzi. Pierwsze to ci, którzy przekraczają federalny test środków, który określa, czy dana osoba ma wystarczający dochód, aby spłacić swoje długi z czasem. Drugą grupą dłużników to ci, którzy chcą zachować swoje aktywa, takie jak Hoja lub inna cenna własność. Plan spłaty rozdziału 13 pozwala im zachować dom i kosztowności, jednocześnie wypełniając obowiązki ustrukturyzowanego planu spłaty.
Minusem spłaty w rozdziale 13 jest to, że okres spłaty trwa długi, do pięciu lat, a wszystkie dochody do dyspozycji dłużnika, poza wydatkami związanymi z sądem, są stosowane w celu spłaty długu. W okresie spłaty dochód dłużnika nie jest jego własny, a jego finanse osobiste podlegają zatwierdzeniu przez sąd. Jeśli jego osobiste okoliczności zmieniają się na gorsze, być może będzie musiał negocjować nowe warunki upadłości, aby uniknąć odrzucenia planu spłaty w rozdziale 13 i powrotu tam, gdzie zaczął.
Długowie są spłacane w kolejności priorytetu, z obowiązkami, takimi jak alimenty na dziecko, alimenty i podatki wsteczne, które mają pierwszeństwo. Następnie w kolejce do płatności są długi zabezpieczone, takie jak hipoteki,i wreszcie niezabezpieczony dług, taki jak karta kredytowa i rachunki medyczne. Niektóre długi nie mogą być zwolnione z bankructwa, takich jak alimenty na dziecko, większość pożyczek studenckich i wyroki na temat procesów dotyczących jazdy po pijanemu. Chociaż spłaty tych długów są dokonywane w okresie spłaty, nie zostaną one zwolnione pod koniec bankructwa. Wreszcie bankructwa nie można w pełni zwolnić na koniec pięcioletniego okresu spłaty, dopóki dłużnik nie zakończy kursu edukacyjnego w zakresie zarządzania długiem i pieniędzmi.