Quais são os diferentes tipos de planos de pagamento do capítulo 13?

Nos Estados Unidos, os indivíduos podem se qualificar para um dos dois tipos de falência pessoal: Capítulo 7 Liquidação ou Capítulo 13 Reembolso. Em uma falência do capítulo 7, um funcionário do tribunal, conhecido como administrador de falências, liquida os ativos restantes de um devedor e usa os recursos para pagar algumas de suas dívidas e depois descarregar o saldo. Em um plano de reembolso do capítulo 13, o devedor deve pagar todas ou parte de suas dívidas durante um período de três a cinco anos. O devedor e seu advogado desenvolvem um plano de reembolso que está em conformidade com as diretrizes federais e é aprovada e supervisionada pelo administrador. As dívidas são pagas de acordo com a prioridade, e qualquer saldo restante no final de cinco anos é alta.

Capítulo 13 A falência é uma opção para dois grupos de pessoas. Os primeiros são aqueles que excedem o teste federal, o que determina se uma pessoa tem renda suficiente para pagar suas dívidas ao longo do tempo. O segundo grupo de devedores são aqueles que desejam manter seus ativos, como um hoeu ou outra propriedade valiosa. Um plano de reembolso do capítulo 13 permite que eles mantenham sua casa e objetos de valor enquanto cumprem as obrigações de um plano de pagamento estruturado.

A desvantagem do capítulo 13 de reembolso é que o período de reembolso é longo, até cinco anos, e toda a receita descartável do devedor, fora das despesas com capital superior, é aplicada ao pagamento da dívida. Durante o período de reembolso, a renda de um devedor não é sua e suas finanças pessoais estão sujeitas à aprovação do tribunal. Se suas circunstâncias pessoais piorarem, ele pode precisar negociar novos termos de falência para evitar que seu plano de reembolso do capítulo 13 seja rejeitado e estar de volta onde ele começou.

As dívidas são reembolsadas em ordem de prioridade, com obrigações como pensão alimentícia, pensão alimentícia e impostos nas costas com precedência. O próximo na fila para pagamento são dívidas garantidas, como hipotecas,e, finalmente, dívida não garantida, como cartão de crédito e contas médicas. Algumas dívidas não podem ser descarregadas em falência, como pensão alimentícia, a maioria dos empréstimos estudantis e julgamentos de ações de direção embriagada. Embora os pagamentos nessas dívidas sejam feitos durante o período de reembolso, eles não serão dispensados ​​no final da falência. Finalmente, a falência não pode ser totalmente descarregada no final do período de pagamento de cinco anos até que o devedor conclua um curso educacional sobre dívida e gerenciamento de dinheiro.