Jaké jsou různé typy splátkových plánů podle kapitoly 13?
Ve Spojených státech se jednotlivci mohou kvalifikovat pro jeden ze dvou typů osobního bankrotu: likvidace podle kapitoly 7 nebo splácení podle kapitoly 13. V konkurzu podle kapitoly 7 soudní úředník, známý jako správce konkurzní podstaty, likviduje zbývající aktiva dlužníka a výnosy použije k úhradě některých svých dluhů a poté uvolní zůstatek. V splátkovém plánu podle kapitoly 13 musí dlužník splatit všechny nebo část svých dluhů po dobu tří až pěti let. Dlužník a její právník vypracují splátkový plán, který je v souladu s federálními směrnicemi, a je schválen a kontrolován správcem. Dluhy jsou splaceny podle priority a veškerý zůstatek zbývající na konci pěti let je uvolněn.
Kapitola 13 bankrot je možností pro dvě skupiny lidí. První z nich jsou ti, kteří překračují test federálních prostředků, který určuje, zda má osoba dostatečný příjem, aby mohla své dluhy splatit v průběhu času. Druhou skupinou dlužníků jsou ti, kteří si chtějí ponechat svá aktiva, například dům nebo jiný cenný majetek. Plán splácení podle kapitoly 13 jim umožňuje ponechat si svůj domov a cennosti při plnění povinností strukturovaného plánu splácení.
Nevýhodou splácení podle kapitoly 13 je, že doba splácení je dlouhá až pět let a na úhradu dluhu se vztahuje veškerý disponibilní příjem dlužníka mimo výdaje povolené soudem. Během doby splácení není příjem dlužníka jeho vlastní a jeho osobní finance podléhají schválení soudu. Pokud se jeho osobní situace změní na horší, možná bude muset sjednat nové podmínky bankrotu, aby se zabránilo tomu, aby byl jeho plán splácení podle kapitoly 13 zrušen a aby byl zpět tam, kde začal.
Dluhy jsou spláceny v pořadí podle priority, přičemž povinnosti, jako je podpora dítěte, výživné a zpětné daně, mají přednost. Další v řadě pro platbu jsou zajištěné dluhy, jako jsou hypotéky, a konečně nezajištěné dluhy, jako jsou kreditní karty a lékařské účty. Některé dluhy nemohou být zproštěny bankrotu, jako je například podpora dítěte, většina studentských půjček a rozsudky ze soudních řízení pod vlivem alkoholu. Zatímco platby za tyto dluhy jsou prováděny během doby splatnosti, nebudou na konci bankrotu vyplaceny. Konečně, úpadek nemůže být zcela ukončen na konci pětileté lhůty splatnosti, dokud dlužník nedokončí vzdělávací kurz o řízení dluhu a peněz.