Wat is een leenbasis?
Een leenbasis is een verzameling activa die wordt gebruikt om een lening te beveiligen. Kredietverstrekkers baseren de hoeveelheid geld die ze willen aanbieden op de leenbasis, waardoor dit bedrag zeer belangrijk is voor zowel geldschieters als kredietnemers. Wanneer een geldschieter besluit om krediet of een lening aan te bieden, maakt hij een leenbasisberekening met behulp van een formule die contractueel is overeengekomen door geldgever en kredietnemer om te bepalen hoeveel geld moet worden aangeboden. Deze formule maakt ook aanpassingen aan de doorlopende kredietlijnen mogelijk in geval van een wijziging in de omstandigheden voor de kredietnemer.
De leenbasis omvat alle activa die de kredietnemer heeft, inclusief activa die als onderpand op de lening zijn verpand. Het wordt bepaald door de aanvraag van de lener te beoordelen. Van leners wordt verwacht dat ze activa, passiva en inkomsten vermelden. Ze moeten ook informatie verstrekken, zoals openbaarmakingen dat activa al zijn verpand als onderpand voor andere leningen, de bron van hun inkomsten, enzovoort. Al deze informatie wordt gebruikt met de kredietgeschiedenis van de kredietnemer om het kredietrisico te bepalen dat verbonden is aan het verstrekken van leningen aan de aanvrager.
Om het bedrag te berekenen dat hij wil lenen, vermenigvuldigt de financier de leenbasis met een korting. De korting wordt bepaald door het kredietrisico. Leningen met een hoog risico krijgen een hogere korting, als gevolg van de bezorgdheid van de geldschieter over volledige terugbetaling. Leningen met een lager risico hebben een lagere korting, omdat de geldschieter er meer vertrouwen in heeft dat de lening zal worden afgelost.
In een eenvoudig voorbeeld, als iemand een leenbasis heeft van $ 100.000 Amerikaanse dollars (USD) en als een laag risico wordt beschouwd, kan de geldschieter beslissen dat de korting 85% moet zijn en $ 85.000 USD aan leningen aan de lener aanbieden. Een kredietnemer met een hoger risico zou een lening van $ 60.000 kunnen krijgen op basis van de leningsbasis en kredietgeschiedenis. Dit proces staat bekend als margining en elke geldschieter heeft iets andere manieren om het kortingspercentage te bepalen.
Mensen die leningen willen aanvragen, kunnen hun leenbasis inschatten en hun credit score verkrijgen om meer te weten te komen over welke soorten leningen voor hen beschikbaar zijn. Het werken met een makelaar kan nuttig zijn, omdat makelaars mogelijk betere deals kunnen bedingen dan mensen alleen kunnen krijgen. Makelaars hebben ook veel ervaring en kunnen mensen tips geven om hun kredietrisico te verminderen om een leningaanvraag te ondersteunen.