Was ist eine Kreditbasis?
Eine Kreditbasis ist eine Sammlung von Vermögenswerten, die zur Besicherung eines Kredits verwendet werden. Kreditgeber legen den Geldbetrag, den sie anbieten möchten, auf der Grundlage der Kreditaufnahme fest, was diesen Betrag sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer sehr wichtig macht. Wenn sich ein Kreditgeber für ein Kreditangebot oder ein Darlehen entscheidet, nimmt er eine Berechnung der Kreditbasis anhand einer von Kreditgeber und Kreditnehmer vertraglich vereinbarten Formel vor, um zu bestimmen, wie viel Geld angeboten werden soll. Diese Formel ermöglicht auch Anpassungen der revolvierenden Kreditlinien für den Fall, dass sich die Umstände für den Kreditnehmer ändern.
Die Darlehensbasis umfasst alle Vermögenswerte, die der Darlehensnehmer besitzt, einschließlich der Vermögenswerte, die als Sicherheit für das Darlehen verpfändet sind. Dies wird durch Überprüfung des vom Kreditnehmer eingereichten Antrags festgestellt. Von Kreditnehmern wird erwartet, dass sie Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Erträge aufführen. Sie müssen auch Informationen wie Angaben darüber enthalten, dass Vermögenswerte bereits als Sicherheit für andere Kredite, die Quelle ihres Einkommens usw. verpfändet sind. Alle diese Informationen werden zusammen mit dem Kreditverlauf des Kreditnehmers verwendet, um das Kreditrisiko zu bestimmen, das durch die Kreditvergabe an den Antragsteller entsteht.
Um den Betrag zu berechnen, den es verleihen möchte, multipliziert der Kreditgeber die Kreditbasis mit einem Abschlag. Der Abschlag richtet sich nach dem Kreditrisiko. Kredite mit hohem Risiko erhalten einen höheren Abschlag, was die Bedenken des Kreditgebers hinsichtlich einer vollständigen Rückzahlung widerspiegelt. Kredite mit geringerem Risiko haben einen geringeren Abschlag, da der Kreditgeber sicherer ist, dass der Kredit zurückgezahlt wird.
In einem einfachen Beispiel, wenn jemand eine Kreditbasis von 100.000 US-Dollar (USD) hat und als risikoarm eingestuft wird, kann der Kreditgeber entscheiden, dass der Rabatt 85% betragen soll, und dem Kreditnehmer Kredite in Höhe von 85.000 USD anbieten. Einem Kreditnehmer mit höherem Risiko wird möglicherweise ein Kredit in Höhe von 60.000 USD auf der Grundlage der Kreditbasis und der Kredithistorie angeboten. Dieser Vorgang wird als Margining bezeichnet, und jeder Kreditgeber hat leicht unterschiedliche Möglichkeiten, den Prozentsatz des Abschlags zu bestimmen.
Personen, die Kredite beantragen möchten, können ihre Kreditbasis schätzen und ihre Kreditpunktzahl abrufen, um mehr darüber zu erfahren, welche Arten von Krediten für sie verfügbar sein könnten. Die Zusammenarbeit mit einem Makler kann hilfreich sein, da Makler möglicherweise bessere Angebote aushandeln können, als die Leute alleine. Makler haben auch viel Erfahrung und können Menschen Tipps zur Reduzierung ihres Kreditrisikos geben, um einen Kreditantrag zu unterstützen.