Hva er en lånebase?

Et lånegrunnlag er en samling av eiendeler som brukes til å sikre et lån. Långivere baserer hvor mye penger de er villige til å tilby på lånebasen, noe som gjør dette beløpet veldig viktig for både långivere og låntakere. Når en utlåner bestemmer seg for å tilby kreditt eller et lån, foretar det en beregning av låneunderlag ved å bruke en formel kontraktuelt avtalt av utlåner og låntaker for å bestemme hvor mye penger som skal tilbys. Denne formelen åpner også for justeringer av roterende kredittlinjer i tilfelle det blir endring i omstendighetene for låntakeren.

Lånegrunnlaget inkluderer alle eiendeler som låntageren har, inkludert eiendeler som er pantsatt som sikkerhet på lånet. Det bestemmes ved å gå gjennom søknaden som er lånt inn. Låntakere forventes å føre opp eiendeler, gjeld og inntekt. De må også gi informasjon som opplysninger om at eiendeler allerede er pantsatt som sikkerhet på andre lån, kilden til inntekten og så videre. All denne informasjonen brukes med låntakerens kreditthistorie for å bestemme kredittrisikoen ved utlån til søkeren.

For å beregne beløpet den ønsker å låne ut multipliserer utlåner lånebasen med en rabatt. Rabatten bestemmes av kredittrisikoen. Høyrisikolån vil ha høyere rabatt, noe som reflekterer utlåners bekymring for å få tilbakebetalt i sin helhet. Lån med lavere risiko har lavere rabatt, fordi utlåner er mer trygg på at lånet vil bli nedbetalt.

I et enkelt eksempel, hvis noen har en lånebase på $ 100.000 amerikanske dollar (USD) og anses som lav risiko, kan utlåner bestemme at rabatten skal være 85%, og tilby $ 85.000 dollar i lån til låntaker. En låner med høyere risiko kan bli tilbudt et lån på $ 60 000 på basis av lånebasen og kreditthistorien. Denne prosessen er kjent som marginering, og hver utlåner har litt forskjellige måter å bestemme prosentandelen av rabatten.

Folk som ønsker å søke om lån, kan estimere lånebasen og få sin kredittscore for å lære mer om hva slags lån som kan være tilgjengelige for dem. Å jobbe med en megler kan være nyttig, ettersom meglere kan være i stand til å forhandle bedre tilbud enn folk kan få på egen hånd. Meglere har også mye erfaring og kan gi folk tips for å redusere kredittrisikoen for å styrke en lånesøknad.