O que é uma base de empréstimos?
Uma base de empréstimos é uma coleção de ativos usados para garantir um empréstimo. Os credores baseiam a quantidade de dinheiro que estão dispostos a oferecer na base de empréstimos, tornando esse valor muito importante para credores e mutuários. Quando um credor decide oferecer crédito ou empréstimo, faz um cálculo da base do empréstimo usando uma fórmula acordada contratualmente pelo credor e o mutuário para determinar quanto dinheiro deve ser oferecido. Essa fórmula também permite ajustes nas linhas de crédito rotativas no caso de uma mudança nas circunstâncias do mutuário.
A base de empréstimos inclui quaisquer ativos que o mutuário possua, incluindo ativos dados em penhor como garantia do empréstimo. É determinado analisando o pedido apresentado pelo mutuário. Os mutuários devem listar ativos, passivos e receitas. Eles também devem fornecer informações como divulgações de que os ativos já estão dados em garantia de outros empréstimos, a fonte de sua renda e assim por diante. Todas essas informações são usadas com o histórico de crédito do mutuário para determinar o risco de crédito representado pelos empréstimos ao solicitante.
Para calcular o valor que deseja emprestar, o credor multiplica a base de empréstimos por um desconto. O desconto é determinado pelo risco de crédito. Empréstimos de alto risco terão um desconto maior, refletindo as preocupações do credor em receber o reembolso integral. Empréstimos de menor risco têm um desconto menor, porque o credor está mais confiante de que o empréstimo será quitado.
Em um exemplo simples, se alguém tiver uma base de empréstimos de US $ 100.000 em dólares dos Estados Unidos (USD) e for considerado de baixo risco, o credor poderá decidir que o desconto deve ser de 85% e oferecer US $ 85.000 em empréstimos ao mutuário. Um mutuário de maior risco pode receber um empréstimo de US $ 60.000 com base na base de empréstimos e no histórico de crédito. Esse processo é conhecido como margem, e cada credor tem maneiras ligeiramente diferentes de determinar a porcentagem do desconto.
As pessoas que desejam solicitar empréstimos podem estimar sua base de empréstimos e obter sua pontuação de crédito para saber mais sobre que tipos de empréstimos podem estar disponíveis para elas. Trabalhar com um corretor pode ser útil, pois os corretores podem negociar melhores negócios do que as pessoas conseguem por conta própria. Os corretores também têm muita experiência e podem fornecer dicas para as pessoas reduzirem seu risco de crédito e reforçarem um pedido de empréstimo.