Co je výpůjční základna?

Výpůjční základna je skupina aktiv, která slouží k zajištění úvěru. Věřitelé založí množství peněz, které jsou ochotni nabídnout na výpůjční základně, což činí tuto částku velmi důležitou pro věřitele i pro vypůjčovatele. Pokud se věřitel rozhodne nabídnout úvěr nebo půjčku, provede výpočet výpůjční základny pomocí vzorce smluvně dohodnutého mezi věřitelem a vypůjčovatelem, aby určil, kolik peněz by mělo být nabídnuto. Tento vzorec také umožňuje úpravy revolvingových úvěrových linek v případě, že dojde ke změně okolností pro dlužníka.

Úvěrová základna zahrnuje veškerá aktiva, která má dlužník, včetně aktiv, která jsou zastavena jako zajištění úvěru. Určuje se přezkoumáním žádosti podané dlužníkem. Od dlužníků se očekává, že uvedou seznam aktiv, pasiv a výnosů. Musí také poskytnout informace, jako jsou zveřejňování informací o tom, že aktiva jsou již zastavena jako zajištění jiných půjček, zdroj jejich příjmu atd. Všechny tyto informace jsou použity s úvěrovou historií dlužníka k určení úvěrového rizika, které představuje půjčka žadateli.

Pro výpočet částky, kterou chce půjčit, věřitel násobí výpůjční základnu slevou. Sleva je dána úvěrovým rizikem. Úvěry s vysokým rizikem budou mít vyšší slevu, což odráží obavy věřitele z úplného splacení. Úvěry s nižším rizikem mají nižší slevu, protože věřitel je přesvědčen, že půjčka bude splacena.

V jednoduchém příkladu, pokud má někdo výpůjční základnu 100 000 amerických dolarů (USD) a je považován za nízké riziko, věřitel by se mohl rozhodnout, že sleva by měla být 85%, a nabídnout půjčce dlužníkovi 85 000 USD. Dlužníkovi s vyšším rizikem by mohla být nabídnuta půjčka ve výši 60 000 USD na základě úvěrové základny a úvěrové historie. Tento proces je známý jako margining a každý věřitel má mírně odlišné způsoby stanovení procenta slevy.

Lidé, kteří chtějí požádat o půjčky, mohou odhadnout svou výpůjční základnu a získat své kreditní skóre, aby se dozvěděli více o tom, jaké druhy půjček by jim mohly být k dispozici. Práce s makléřem může být užitečná, protože makléři mohou být schopni vyjednat lepší nabídky, než si lidé mohou sami osvojit. Makléři mají také velké zkušenosti a mohou lidem poskytnout tipy, jak snížit své úvěrové riziko, aby podpořili žádost o půjčku.