Hvad er en låntagende base?
En låntagning er en samling af aktiver, der bruges til at sikre et lån. Långivere baserer det beløb, de er villige til at tilbyde på lånebasen, hvilket gør dette beløb meget vigtigt for både långivere og låntagere. Når en långiver beslutter at tilbyde kredit eller et lån, foretager den en lånebaseberegning ved hjælp af en formel, der er kontraktligt aftalt af långiver og låntager for at bestemme, hvor mange penge der skal tilbydes. Denne formel giver også mulighed for justeringer af roterende kreditlinjer i tilfælde af, at der er en ændring i omstændighederne for låntageren.
Lånegrundlaget inkluderer alle aktiver, som låntageren har, inklusive aktiver, der er pantsat som sikkerhed på lånet. Det bestemmes ved at gennemgå ansøgningen indgivet af låntageren. Låntagere forventes at liste over aktiver, forpligtelser og indkomst. De skal også give oplysninger såsom oplysning om, at aktiver allerede er pantsat til sikkerhed for andre lån, kilden til deres indkomst osv. Alle disse oplysninger bruges sammen med låntagers kredithistorik til at bestemme kreditrisikoen ved udlån til ansøgeren.
For at beregne det beløb, det ønsker at låne, multiplicerer långiveren lånebasen med en rabat. Rabatten bestemmes af kreditrisikoen. Højrisikolån vil have en højere rabat, hvilket afspejler långiverens bekymring for at få tilbagebetalt fuldt ud. Lån med lavere risiko har en lavere rabat, fordi långiveren er mere sikker på, at lånet vil blive afbetalt.
I et simpelt eksempel, hvis nogen har en låntagning på $ 100.000 amerikanske dollars (USD) og betragtes som lav risiko, kan långiveren beslutte, at rabatten skal være 85%, og tilbyde $ 85.000 USD i lån til låntageren. En låntager med højere risiko kan tilbydes et lån på $ 60.000 på basis af lånebasen og kredithistorikken. Denne proces kaldes margination, og enhver långiver har lidt forskellige måder at bestemme procentdelen af rabatten.
Mennesker, der ønsker at ansøge om lån, kan estimere deres lånegrundlag og få deres kreditværdighed for at lære mere om, hvilke typer lån der er tilgængelige for dem. At arbejde med en mægler kan være nyttigt, da mæglere muligvis kan forhandle bedre tilbud end folk kan få på egen hånd. Mæglere har også stor erfaring og kan give folk tip til at reducere deres kreditrisiko for at styrke en låneansøgning.