Co to jest baza pożyczkowa?

Baza pożyczkowa to zbiór aktywów służących do zabezpieczenia pożyczki. Kredytodawcy opierają kwotę pieniędzy, którą są skłonni zaoferować, na bazie pożyczki, co czyni tę kwotę bardzo ważną zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców. Kiedy pożyczkodawca decyduje się na zaoferowanie kredytu lub pożyczki, dokonuje obliczenia podstawy pożyczki przy użyciu formuły uzgodnionej umownie przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę, aby ustalić, ile pieniędzy należy zaoferować. Ta formuła pozwala również na dostosowanie odnawialnych linii kredytowych w przypadku zmiany okoliczności dla pożyczkobiorcy.

Baza pożyczkowa obejmuje wszelkie aktywa posiadane przez pożyczkobiorcę, w tym aktywa zastawione jako zabezpieczenie pożyczki. Jest to ustalane na podstawie wniosku złożonego przez pożyczkobiorcę. Od pożyczkobiorców oczekuje się wykazania aktywów, pasywów i dochodów. Muszą także podać informacje, takie jak ujawnienie, że aktywa są już ustanowione jako zabezpieczenie innych pożyczek, źródło ich dochodów i tak dalej. Wszystkie te informacje są wykorzystywane w historii kredytowej kredytobiorcy w celu określenia ryzyka kredytowego związanego z udzieleniem pożyczki wnioskodawcy.

Aby obliczyć kwotę, którą chce pożyczyć, pożyczkodawca pomnaża bazę kredytową przez dyskont. Dyskonto zależy od ryzyka kredytowego. Pożyczki wysokiego ryzyka będą miały wyższy dyskont, odzwierciedlając obawy pożyczkodawcy dotyczące pełnej spłaty. Pożyczki o niższym ryzyku mają niższą zniżkę, ponieważ pożyczkodawca jest bardziej pewny, że pożyczka zostanie spłacona.

W prostym przykładzie, jeśli ktoś ma bazę pożyczkową w wysokości 100 000 USD (USD) i uważa się, że ryzyko jest niskie, pożyczkodawca może zdecydować, że rabat powinien wynosić 85%, i zaoferować pożyczkobiorcy 85 000 USD. Pożyczkobiorcy o wyższym ryzyku można zaoferować pożyczkę w wysokości 60 000 USD na podstawie bazy pożyczkowej i historii kredytowej. Ten proces jest znany jako marża, a każdy kredytodawca ma nieco inne sposoby określania procentu rabatu.

Ludzie, którzy chcą ubiegać się o pożyczki, mogą oszacować swoją bazę pożyczkową i uzyskać ocenę kredytową, aby dowiedzieć się więcej o tym, jakie rodzaje pożyczek mogą być dla nich dostępne. Pomocna może być praca z brokerem, ponieważ brokerzy mogą negocjować lepsze oferty niż ludzie sami. Brokerzy mają również duże doświadczenie i mogą udzielać wskazówek, jak zmniejszyć ryzyko kredytowe, aby wzmocnić wniosek kredytowy.